연금보험과 저축보험 가입요령
연금/저축보험이란?
일전연령 이후, 종신 또는 일정기간 동안 매년(매월)일정금액을 수령하는 형태의 보험으로
노후 생활을 목적으로 하는 보험을 말합니다.
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가입요령
1. 노후계획은 안정적으로 설계하는 것이 좋다.
노후에는 자식에게 의지하지 않는 한 경제활동을 통해 돈을 벌기가 쉽지는 않다.
그래서 노후자금은 안정성 위주로 보수적인 관점에서 설계되어야하고,
연금액산정시 10년 이상 장기간 적용되는 금리가 결정적인 요소가 된다.
은행, 투신사의 연금신탁은 채권, 주식 등으로 구성된 펀드의 수익을 반영한 실적배당이 적용되며,
보험사의 연금보험은 2002년부터 고정금리형은 거의 판매되지 않고 있으며,
시중금리와 연동하여 결정되는 공시이율 등의 변동금리 및 투자실적을 배당하는 변액연금을 판매하고 있다.
따라서 투자수익률이 높은 금융기관을 선택하는 것이 유리합니다.
2. 이미 가입한 기존의 개인연금저축보험은 유지하는게 유리하다.
20년 전에 가입한 개인연금저축은 연금을 받을 때에 세금을 내지 않기 때문에 연금저축보다 유리하다.
따라서 이미 가입한 기존의 개인연금저축은 해약하지 말고 그대로 유지하는 것이 좋다.
이 경우 최고 연간 372만원(=개인연금저축 72만원 + 연금저축 300만원)까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
3. 목돈이 있으면 일시납 즉시연금을 활용할 수 있다.
퇴직금이나 저축으로 모아 놓은 목돈으로 연금을 즉시 받기를 원하는 경우에는
일시납, 즉시연금을 가입하면 된다.
4. 나이가 많아질수록 질병에 걸릴 확률이 높아지므로, 특약을 잘 선택하여 보완하는 것이 좋다.
나이가 많아질수록 질병에 걸릴 확율이 높아지므로 보험사에서 판매되는 연금보험은
사망, 재해, 질병등에 대한 특약을 선택하면 보장 받을 수 있습니다.
5. 우량한 금융기관을 선택해야한다.
연금저축은 금융기관간의 계약이전이 가능하지만,
가입시에 재무건정성이 우량한 금융기관을 선택하는 것이 좋습니다.
은행은 자기자본비율(BIS), 보험은 지금여력이율(SMR)등을 활용하여 재무상태를 파악할수가 있습니다.
6. 세제혜택 및 중도해지시 불이익을 미리 따져봐야 한다.
소득공제혜택을 받기 위한다면, 연금저축보험에 가입하는 것이 유리하며,
연금수령시 비과세혜택을 원한다면, 일반연금보험이나 변액연금에 가입하는 것이 유리하다.
단, 10년이상 유지시에만 비과세 된다. 중도에 목돈 마련을 목적으로 한다면,
연금저축보험은 피해야하며, 중도해지 시 기타소득세와 해지가산세(5년이내 해지시)
를 부과하여 불이익을 얻을 수 있다.
연금/저축보험 왜 서둘러 가입해야 하나요?
100세 시대를 살게 될 지금의 20대, 30대는 향후 돈을 버는 경제활동 기간보다
은퇴 후 노후활동 기간이 더 길 수 있다는 것이 가장 큰 문제로 될수 있습니다.
" 너무 오래 사는 위험"은 평균수명에 마추어진 자신의 노후설계비용보다 초과하는 비용을 필요로 할 수 있으며,
경제활동기간을 넘겼음에도 편안한 여명을 위한 준비가 되어 있지 못한다면
오래사는 것이 고통의 삶이 될 수 있습니다.
노후의 편안한 생활은 국민연금 및 퇴직금 만으로는 부족하며,
자녀들 또한 내 노년을 책임 질수 없기 때문에 반드시 연금보험을 가입해두셔야 합니다.
※ 좋은 연금보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교 사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 연금보험만 추천하기 때문에
가장 적합한 연금보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 연금보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 연금보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는것이 가장 중요합니다.
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