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30대 싱글족 재테크
30대 화려한 싱글족 이 당당히 말한다
프리랜서 변역가로 일하면서 연봉 1억을 벌어들이는 31세 K씨는
펜디 핸드백을 사는데 200만원을 씁니다.
그녀는 난 열심히 일을 했고 내가 구입하고 싶은 것을 산다고 했고,
현재 자신의 인생에 만족하고 있다고 했습니다.
왜 결혼을 함으로써 이러한 기쁨을 포기해야 하나? 라고 답문합니다.
물론 모든 골드미스가 위의 K양과 같다고는 할 수 없지만 탄탄한 직장과 경제력을 바탕으로
독신생활을 즐기며 자기계발에도 돈을 아끼지 않는 것이 사실입니다.
이젠 여성들이 행복하고 편안한 삶을 살기 위해 남성들에게 더 이상 의지하지 않고 있다는 것입니다.
고용정보원 조사결과에 따르면 골드미스족의 기준이 30~40세 미혼 여성으로
대졸 이상 학력에 연봉 4000만원 이상이고, 골드미스의 수가 6년째 12배나 증가했으며,
여성 직장인의 68%가 현재 골드미스는 아니지만 "골드미스로 살고 싶다"라고 답했다고 합니다.
어찌되었든 화려한 싱글족으로 살아가려면 그저 평범하게 남들처럼 먹고 즐기며
품위유지비용을 쓰다가는 초라한 싱글을 면하기 어렵다는 사실을 골드미스족들은 알고 있기에
재테크에도 대단한 관심을 가지고 있습니다.
불투명한 미래를 제대로 준비해야 화려한 싱글로 거듭날 수 있는
싱글족 재테크 노하우에 대해 알아보겠습니다.
화려한 싱글로 거듭날수 있는 싱글족 재테크 6가지 원칙!
▣ 첫째, 투자하기전에 재테크의 구체적인 목표를 세워라
이는 싱글족에게만 해당되는 것은 아니지만 우선시되어야 하는 것은
라이프사이클을 고려하여 내가 원하는 것이 무엇이고, 언제가 그 시기이며,
얼마만큼의 자금이 필요한지에 대한 점검이 중요합니다.
대체적으로 그간 상담을 해준 골드미스들은 재테크에 관심이 많고
해박한 지식들로 무장되어있는 것이 사실입니다.
다만 뚜렷하고 구체적인 목표없이 인기가 많은 여러 금융상품에
일단 가입부터 한 경우가 많다는 것이 아쉬운 점 이었습니다.
자신의 자산, 부채상환, 소득, 지출상황등의 재무상황이 어떤지에 대한 정확한 판단을 하고,
자신의 투자성향을 파악하여 단기, 중기, 장기 계획을 세워야한다는 것입니다.
이는 여러번 강조해도 부족함이 없습니다.
예로 최소한 독립자금 마련을 위한 목표금액과 기간을 정하고,
이후에 이에 걸맞는 금융상품을 찾는 것이 중요합니다.
▣ 둘째, 보험은 반드시 가입해 둔다
이제 보험은 빼놓을 수 없는 필수품이 된 시대가 되었습니다.
특히 싱글은 혼자 살면서 가장 서러울때가 아플때라고 하는데
자신외에는 돌볼 사람이 적다는 점을 감안해 질병과 사고 등에 대비한 보장을 설계해두어야 합니다.
설계 또한 다양하게 가능합니다. 나에게 맞는 것으로 하는 것은 기본이고
기존에 가입했던 보험을 리모델링을 하거나, 위험보장은 물론 노후대비 수단도 가능한
종신보험을 설계하거나, 연금상품에 특약을 저렴하게 부가하는 형태로
맞춤식 설계를 하는것도 좋은 방법입니다.
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▣ 셋째, 내집 마련에 대한 구체적인 계획을 세우자
보통 집은 결혼하면서 마련하는 것이라는 생각이 팽배하고
혼자 살면서 굳이 마련을 해야하나 싶은 생각을 가지는 경우가 있는데
싱글일수록 내 집 마련에 관심을 가져야 할 것 입니다.
갑자기 소득을 잃게 되었을때 집은 늙어도 날 지켜주는 힘이 될 것이라는 점에 주목해야 합니다.
▣ 넷째, 통장을 이원화 시킨다
대체적으로 골드미스의 경우 딸린 식구가 없고 독신생활을 즐기며
자기계발에도 돈을 아끼지 않기 때문에 자칫하다가는 훗날 초라한 싱글을 면치못할 수 있기에
급여통장과 소비통장을 나누어 두는 것이 바람직할 것입니다.
급여통장은 CMA통장으로 하고 소비통장은 체크카드를 만드는 센스가 더욱 필요합니다.
참고로 한 번 늘어난 씀씀이는 줄이기가 무척 어렵다는 사실에 유의해야 합니다.
▣ 다섯째, 재테크에 관심을 갖고 절세, 비과세 상품을 챙긴다
이미 알고 있으나 실천하고 있지 못하면 그것은 내것이 아니라는 것입니다.
가입해야지 하면서 아직 실천하고 있지 못했다면 더 늦기전에 챙겨두어야 합니다.
세제 혜택과 연말정산 혜택까지 가능한 장기주택마련저축(펀드)은
여유가 된다면 1만원이라도 가입해야 향후 여유가 되었을 때 불입을 하면 됩니다.
또한 장기연금신탁은 연300만원 한도 100% 소득공제를 받을 수 있습니다.
연말정산을 대비해 직불카드를 쓰고, 현금영수증카드를 발급받아
사용하는 것 등을 꼭 챙기는 것 또한 중요합니다.
▣ 여섯째, 하루라도 빨리 노후를 준비하라
2003년 4월 인간 게놈지도 분석결과에 의하면
현재 30대는 평균수명이 100세로 예상된다고 합니다.
벌어서 써야 할 곳, 쓰고 싶은 곳이 많기에 아직은 먼 미래로 느껴지는
노후를 대비하는 자금 마련이 실질적으로 어렵다고 말할 수 도 있을 것입니다.
그렇다면 빠르게 흘러가는 시간에 투자를 하여 노후를 대비해보는 것이 어떨까요?
노후를 준비하는 방법에 가장 으뜸이라고 할 수 있는 개인연금의 경우
대체적으로 21세기의 가장 뛰어난 발명 복리의 효과를 맛볼 수 있기 때문입니다.
골드미스족이 늘어나는 요즘 어떻게 사는 것이 과연 행복한 것이다 라고 말하기엔 어렵지만
어떻게 살것인가를 생각하고 일상의 작은 행복을 찾을 수 있는 여유를 가진 자라면
아마 행복한 사람일 것입니다.
행복한 미래를 설계함에 혼자보다 경험이 많은 재무설계사를 동반자로 곁에 둘 수 있다면
리스크 관리가와 인생의 지혜를 더불어 얻을 수 있을 것입니다.
사례로 알아보는 30대 싱글족의 재테크
▣ B팀장의 재정상황
A(34세, 미혼)씨는 대기업에서 의류파트를 담당하고 있는 경력 9년차의 과작급 책임자입니다.
지금까지 회사를 여러 차례 옮겨 재테크에 신경 쓸 겨를이 없었습니다.
우러 수입은 350만원의 급여이며, 월 수입의 40%인 140만원을
자기계발비, 적립식펀드, 적금 등에 저축하고 있습니다.
나머지는 개인 지출과 부모님 용돈 등으로 사용하고 있습니다.
오피스텔(전세 7,000만원)을 보유하고 있지만 아늑한 보금자리인 아파트를 별도로 마련하고 싶어합니다.
현재 현금흐름은 나쁘지 않지만 싱글로 살다보니 재테크에 대한 뚜렷한 목표가 없습니다.
경제력 있는 싱글로 살기 위해 그는 어떤 변화를 시도해야 할지 진단해 보았습니다.
▣ B팀장의 재성상황 진단
한 결혼정보회사에서 전국의 미혼 남녀를 대상으로 실시한 설문조사에서
남성의 62.4%, 여성의 79.2%가 결혼은 필수가 아닌 '선택의 문제'라고 답했습니다.
그러나 화려한 싱글이 되기 위해서 '재테크가 필수'라는 데는 동의했습니다.
A과장의 경우 미혼이고 재테크에 대한 뚜렷한 목표가 없었기 때문에
지금까지 재테크를 소홀이 한 측면이 있습니다.
현재 가입한 금융상품으로는 내집마련을 위한 주택청약예금(300만원)과
옵션부정기예금(500만원)이 있으며, 매월 적금식으로 레포츠정기적금(매월 100만원),
가계우대정기적금(30만원), 종신보험(매월 9만원), 신협적금(매월 12만원)이 있습니다.
나름대로 필요한 금융상품에 가입했지만 아쉬운 점이 있습니다.
1. 낮은 저축률입니다.
A과장의 저축률은 약 30%입니다. 미혼인 점을 감안하면 낮은 편에 속합니다.
이상적인 저축률은 결혼 전에는 수입액의 50~60%, 결혼 뒤에는 30~40% 이상입니다.
향후 개인지출을 줄여 저축을 더 늘려나가야 합니다.
2. 금융상품에 가입할 때는 분명한 목표가 있어야 합니다.
A과장의 당면 재테크 목표는 내집마련을 위한 종자돈 마련입니다.
종자돈 마련에 있어 가장 중요한 것은 높은 이율을 지급하거나
세금우대 혜택이 있는 금융상품에 가입하는 것입니다.
레포츠정기적금은 레저나 스포츠 활동을 할 때 다양한 서비스를 제공받을 수 있다는 장점이 있지만
종자돈 마련이 목적이라면 다른 상품을 선택해아 합니다.
3. 내 몸에 맞는 '맞춤형' 금융상품을 선택해야 합니다.
직장인이라면 직장인에게 특별한 혜택이 있는 금융상품에 가입해야 하며,
내집마련이 목적인 무주택세대주라면 무주택세대주에게 혜택이 있는
청약 상품과 대출상품을 활용해야 합니다.
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▣ 첫째, 재테크의 기본은 절약과 저축입니다. 독신자라고 해서 예외일 수가 없습니다. A과장은 저축액을 수입의 50% 이상으로 늘려야 합니다. 우선 개인지출을 줄이기 위해 신용카드 대신 체크카드를 사용해야 합니다. 신용카드는 신용(외상) 구매가 가능하지만 체크카드는 통장 잔액 범위 내에서만 사용할 수 있기 때문에 과소비의 유혹을 뿌리칠 수 있습니다. 연간 1~2만원에 이르는 연회비가 면제되고, 신용카드와 마찬가지로 포인트 적립이나 무이자 할부 구입 등의 혜택도 받을 수 있습니다. ▣ 둘째, 하루라도 빨리 단독세대주를 구성해야 합니다. 우리나라에서 세대주에게는 세대원에 비해 다양한 혜택이 따릅니다. 따라서 가족과 떨어져 홀로 생활할 경우에는 세대를 분리해 단독세대주 자격을 유지해야 합니다. 주택청약저축에 가입하거나 장기주택마련펀드에 가입해 소득공제를 받기 위해서는 세대주여야 합니다. 세대주는 내집마련을 위한 대출을 받을 때도 우대해 줍니다. ▣ 셋째, 내집마련은 무주택자 우선분양제를 적극 활용합니다. A과장은 현재 만 34세. 따라서 내년부터 신도시에 분양하는 전용면적 25.7평 이하 아파트에 대한 우선분양 자격을 얻을 수 있습니다. 무주택자 우선 분양조건은 35세 이상으로, 5년 이상 무주택세대주 입니다. 부양가족이 없는 단독세대주도 조건만 맞으면 대상에 포함됩니다. 특히 내년부터는 분양가 원가연동제와 원가공개가 시행될 예정이므로 전용면적 25.7평 이하 분양가는 20~30% 정도 내려갈 전망 입니다. 또 내집마련을 할 때 가급적 15년 이상 대출을 받아 소득공제를 받도록 해야 합니다. 전용면적 25.7평 이하 주택 마련을 위한 금융기관에서 대출받을 경우 연간 납입하는 대출이자에 대해서 소득공제(1,000만원까지)를 받을 수 있습니다. 물론 부양가족이 없는 단독세대주도 소득공제가 가능합니다. ▣ 넷째, 저금리를 수익률로 돌파해야 합니다. 펀드는 분산 투자의 원칙을 지키며, 국내 주식형펀드(아직까지 우리나라는 저평가 시장이야, 성장가능성도 높게 평가받고 있다) 해외 브릭스 펀드(신흥 시장 각국들의 투자하며, 혼합형 펀드로서 안정성을 추구할수있는 펀드가 적합하다) CMA 로 긴급예비금을 준비할 필요가 있습니다. 기회는 준비되어있는 자에게만 옵니다. 또한 언제 어디서 무슨일이 생길지 모르기 때문에 준비해 두어야 합니다. 변액보험을 가입하는 이유는 두말하면 입이 아플정도이며, 노후 재원을 마련 하기 위함이라면, 우선 가입하는 것이 좋습니다. 변액보험은 최저 보증제도와 바괴세 혜택을 누릴수 있기 때문에 장기투자시 많은 혜택을 볼 수 있는 상품입니다.  ▣ 다섯째, 질병이나 상해보험에 가입해야 합니다. 독신자는 당장 몸이라도 아프면 돌봐줄 사람이 없습니다. 나이가 들어 소득이 없어지면 더 큰 문제가 될 수 밖에 없습니다. 상해나 질병으로부터 자신을 보호할 수 있는 질병보험이나 상해보험에 가입해야 합니다. 
싱글족은 각종 레저활동이나 취미생활로 활동량이 많아 각종 사고의 위험에 노출될 가능성 또한 높기 때문입니다. 리더스리치 재무설계 센터에서 연령별 재테크 방법을 확인해보세요 [무료상담신청 바로가기] 재무설계는 왜 필요할까요? 개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을 합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며, 삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다. 사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며 개인이 원하는 필요성도 다릅니다. 지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 을 하고 있을 것이라고 생각되며, 이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다. 개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해 전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.  리더스리치에서는 얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까 사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다. 힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을 제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다. 금융기관만 좋은 일시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 기입은 했지만 구체적인 내용도 잘 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다. 살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지, 수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지 어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다. 그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다. 리더스리치에서 무료로 재무설계 받아보시고 연령별 재테크 포트폴리오를 작성해보시기 바랍니다. 리더스리치 무료 재무설계 신청 [바로가기] | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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