집마련, 빚상환, 자녀교육 기본 원칙부터 설정하는게 바로 재테크
집마련, 빚상환, 자녀교육 기본 원칙부터 설정해야...
남자 나이 40대가 되면 건강했던 신체에 이상이 오고 직장에서는 내몰리며
가정에서 소외되는 것이 다반사입니다.
아버지라는 미명하에 희생을 해야 하는 시기입니다. 그런 이유로 사회에선 40대를 위기의 세대라 합니다.
노후설계에서도 40대는 똑같이 위기의 시기입니다. 가정과 사회에서 역할을 다하면서
주택마련 및 확장, 부채상환, 자녀 교육자금 및 결혼자금 준비등
다양한 재무목표달성을 준비해야 하기 때문입니다.
이 같은 상황에서 노후 준비를 하려면 자산과 소득 운영에 대한 기본적인 원칙부터 설정해야 합니다.
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원칙은 크게 세가지 입니다.
첫째, 연령대에 맞는 금융자산비율을 확보해야 합니다.
한국 가계의 부동산 자산 보유비율은 80%대로 지나치게 높습니다.
목적자금 지출이 집중돼 있는 50~60대 또는 노후를 대비하기 위해서는
40대부터 금융자산 비중을 조금씩 높여 가야 합니다.
이에 40대에 무리하게 아파트를 확장하는 것은 절대 금물입니다.
둘째, 과도한 부채는 불필요한 지출을 발생시킵니다.
부채를 지나치게 활용한 부동산 투자는 자제하고 일정규모 이상의 부채는 우선 상환해야 합니다.
셋째, 재무설계의 의한 재무목표 달성방안을 계획하고 실행해야 합니다.
그래야 불필요한 자산손실을 예방하고 효율적으로 지출을 통제할 수 있습니다.
이후 본격적인 은퇴 준비를 위해서는 현실적인 목표를 설정해야 합니다.
상대방이 권하는 대로 필요 이상의 금액을 준비하면 현재 생활에서 큰 어려움을 겪을 수 있습니다.
40대에는 안정성도 중요합니다. 20~30대에는 다소 공격적인 투자를 해 실패하더라도
회복할 수 있는 기회가 있을 수 있지만 40대는 그 같은 기회를 가지기 어렵습니다.
이에 필요 이상의 위험을 감수하며 기대수익률을 높여서는 안됩니다.
결국 40대에는 어느 한 재무목표에 치우침 없이 각 재무목표들 간 균형감을 유지하는 것이 가장 중요합니다.
이 밖에 현재 갖고 있는 집이나 오피스텔을 너무 믿어서는 안됩니다.
경기가 하락하면 공실이 발생하고 전세가등 앰대소득이 줄어듭니다.
특히 부동산 소득에 의지하다 보면 어쩔 수 없이 갖고 있는 자산을 팔아야 하는 상황에 내몰릴 수 있습니다.
노후에 대한 실무적인 준비에는 세가지 중요한 원칙이 있습니다.
금액, 수익률, 시간입니다.
소득이 제한돼 있는 40대 회사원이 많은 금액을 투자하는 데는 한계가 있습니다.
지나친 위험을 감수하면서 높은 수익률을 추구할 수도 없습니다.
그렇다면 남은 것은 시간입니다. 충분한 시간은 아니지만 한 달이라도 먼저 준비한다면
그나마 좀 더 나은 미래를 준비할 수 있습니다.
여기에 최근 들어 은퇴 이후 의료비와 간병비가 증가하고 있는 현실에 대한 대비도 해야 합니다.
곧 다가올 고령화 사회에서 노년층의 역할은 훨씬 커질 것으로 보입니다.
지금의 40대는 그 주축이 될 연령입니다.
이에 따라 사회에 영향력을 미치고 자신의 가치를 실현할 수 있는 모습을 미리 그려보고 준비할 필요가 있습니다.
이를 위해서는 부부간에 자주 대화를 하거나 함께 취미생활을 할 수 있는 노년생활을 준비하는 노력이 필요합니다.
길어진 노후생활만큼 노후를 준비하는 기간도 걸어야 합니다.
대한민국의 40대,
한시라도 빨리 노후에 대한 목표를 확정하고 준비를 시작해야 할 시기입니다.
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