20~30대 부부 재테크 10계명과 재무설계가 필요한 이유
20~30대 부부 재테크 10계명
20~30대는 재테크를 시작하는 중요한 시기입니다.
20~30대 부부가 알아야할 재테크 10계명과
재테크에 재무설계가 필요한 이유를 알아보록 하겠습니다.
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제게 큰 힘이 됩니다.
1. 통장 관리는 한 사람이
신혼 부부들은 맞벌이를 하는 경우가 많습니다.
급여는 각자의 통장으로 따로 들어오더라도
저축이나 지출은 한 사람이 관리해야 계획적인 경제 활동을 할 수 있습니다.
2. 저축의 제1목표는 내집 마련
신혼 부부의 수입은 내집 마련에 '올인'해야 합니다.
그러기 위해선 수입의 50~70%는 저축을 해야 합니다.
그러나 무조건 저축만 하는게 능사는 아닙니다.
좋은 조건의 주택 매물이 있다면 대출을 받아 구입하고,
차츰 대출을 갚아나가는 것이 유리합니다.
3. 교육비, 노후 자금 등은 미리미리
많은 금액은 아니라도 부담이 큰 자녀 교육비나 노후 자금은
미리 준비해야 나이 들어 허리 펴고 살 수 있습니다.
특히 장기 자금인 경우 10년 먼저 시작하면
모을 수 있는 돈이 2배 이상 차이가 납니다.
적은 금액이라도 미리 준비해 둬야 합니다.
4. 가계부 기록으로 새어 나가는 돈 막기
조금 귀찮아도 가계부를 써야 합니다.
합리적인 지출로 생활 속에서 알게 모르게 빠져나가는
돈을 막는 것이 이자 1% 더 받는 것보다 낫습니다.
5. 저축은 절세와 수익을 따져
나이가 젊기 때문에 안정성과 수익성을 함께 고려하면서
이왕이면 세금 우대나 소득 공제를 받을 수 있는 투자를 해 나가야 합니다.
하지만 어떤 경우에도 가장 중요한 것은 원금 손실을 보지 않는 것입니다.
6. 투자 상품에 깊은 관심을
정기 적금은 만기까지 환정된 금리를 받을 수 있다는 장점이 있지만 금리가 낮습니다.
그 대안으로 적립식 펀드를 고려해 볼만 합니다.
매월 일정액을 주식이나 채권에 투자해
운용 실적에 따라 수익이 정해지는 상품으로 적금+α의 수익을 얻을 수 있습니다.
7. 주거래 은행 만들기
주거래 은행을 정하고
급여 통장 및 적금, 신용카드, 공과금 등 모든 은행 거래를 한곳에 집중해야합니다.
은행 단골 고객이 되면 예금 금리, 대출 금리, 수수료 등에서 우대를 받을 수 있습니다.
8. 신용카드나 체크카드 사용을 생활화
소득 공제 혜택뿐 아니라 지출 내역을 한 번에 확인 할 수 있습니다.
'생활비는 신용카드, 용돈은 체크카드' 등으로
용도를 정해서 사용하면 지출 관리가 훨씬 쉬워집니다.
9. 위험에 대비
대부분의 신혼 부부는 위험에 무방비로 누출되어 있습니다.
갑작스러운 사망이나 질병에 대비가 없기 때문에
서둘러 부부의 보장성 보험을 준비하는 것이 좋습니다.
보장성 보험은 한 살이라도 적을 때 가입해야 보험료가 쌉니다.
10. 철저한 신용 관리
신용에 따라 대출 금리나 보험료까지 달라지는 세상입니다.
며칠간의 연체라도 절대로 습관화되지 않도록 주의해야 합니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채도 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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