성공적인 재테크를 위한 6가지 포트폴리오와 실패하지 않는 재테크 방법
스트레스 없는 재테크를 위한 6가지 포트폴리오
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1. 푼돈의 가치를 느끼게 해주는 통장
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1. 푼돈의 가치를 느끼게 해주는 통장
CMA 자산관리통장은 재테크를 처음 시작하는 사람들이 만들어야 하는 금융상품입니다.
CMA는 어음관리계좌를 말하는데 예전에 종합금융사에서 팔던 상품으로
지금은 동양종금증권, 금호종금 등 종금영업을 하는 일부 금융기관에서 가입할 수 있습니다.
이 상품의 매력은 푼돈을 소중하게 관리하는 버릇을 들여준다는데 있는데,
입출금이 자유로운 실적배당형 단기금융상품으로서
은행의 수시입출금식 예금통장에 그냥 돈을 묵혀두는 것보다는 훨씬 금리가 높습니다.
현재 국민은행의 수시입출금 통장인 보통 예금의 금리는
10만원 이상일 경우 0.10%인 데 반해,
동양종금증권의 CMA는 1~7일만 맡겨도 연 2.7%를 받을 수 있고
1년짜리는 연 3.7%에 달합니다.
은행의 보통예금 통장에 월급 잔액과 아직 투자처를 찾지 못한 돈을 그냥 방치하는 것이
얼마나 바보 같은 짓인지 알 수 있을 것입니다.
동양종금증권의 CMA 통장의 경우
무엇보다 자유로운 입출금, 급여이체, 자동납부 등의
월급통장 기능을 거의 완벽하게 수행할 뿐만 아니라
채권, 주식청약, 금융상품 투자 등의 다양한 서비스가 가능하여
투자의 폭을 넓히는 데 도움이 됩니다.
푼돈을 아끼고 소중하게 여기지 않으면 목돈을 모으기 힘듭니다.
월급통장부터 이자가 높은 상품으로 옮기도록 합니다.
CMA는 어음관리계좌를 말하는데 예전에 종합금융사에서 팔던 상품으로
지금은 동양종금증권, 금호종금 등 종금영업을 하는 일부 금융기관에서 가입할 수 있습니다.
이 상품의 매력은 푼돈을 소중하게 관리하는 버릇을 들여준다는데 있는데,
입출금이 자유로운 실적배당형 단기금융상품으로서
은행의 수시입출금식 예금통장에 그냥 돈을 묵혀두는 것보다는 훨씬 금리가 높습니다.
현재 국민은행의 수시입출금 통장인 보통 예금의 금리는
10만원 이상일 경우 0.10%인 데 반해,
동양종금증권의 CMA는 1~7일만 맡겨도 연 2.7%를 받을 수 있고
1년짜리는 연 3.7%에 달합니다.
은행의 보통예금 통장에 월급 잔액과 아직 투자처를 찾지 못한 돈을 그냥 방치하는 것이
얼마나 바보 같은 짓인지 알 수 있을 것입니다.
동양종금증권의 CMA 통장의 경우
무엇보다 자유로운 입출금, 급여이체, 자동납부 등의
월급통장 기능을 거의 완벽하게 수행할 뿐만 아니라
채권, 주식청약, 금융상품 투자 등의 다양한 서비스가 가능하여
투자의 폭을 넓히는 데 도움이 됩니다.
푼돈을 아끼고 소중하게 여기지 않으면 목돈을 모으기 힘듭니다.
월급통장부터 이자가 높은 상품으로 옮기도록 합니다.
2. 현명한 소비 습관을 길러주는 <체크카드>
체크카드는 신용카드 가맹점에서 결제계좌 잔액범위 내에서
자유롭게 이용할 수 있는 카드입니다.
그러나 신용카드처럼 외상구매가 아니라 통장에 잔고가 없으면
전혀 거래가 이루어지지 않는 카드입니다.
평소에 체크카드의 잔고 규모를 정해 놓으면 그 이상 사용할 수 없기 때문에
충동구매나 과소비를 미리 방지하는 효과가 있습니다.
또한 신용카드 가맹점에서 사용이 가능하기 때문에 신용카드처럼 편리한데다
현금카드 기능도 있고 연말에 사용한 금액에 대해서 소득공제가 가능하다는 장점도 있습니다.
그밖에 인터넷을 통해 체크카드로 구매한 내용을 일괄적으로 확인할 수도 있어
규모 있는 지출 계회을 세우는데 큰 도움이 될 것입니다.
자유롭게 이용할 수 있는 카드입니다.
그러나 신용카드처럼 외상구매가 아니라 통장에 잔고가 없으면
전혀 거래가 이루어지지 않는 카드입니다.
평소에 체크카드의 잔고 규모를 정해 놓으면 그 이상 사용할 수 없기 때문에
충동구매나 과소비를 미리 방지하는 효과가 있습니다.
또한 신용카드 가맹점에서 사용이 가능하기 때문에 신용카드처럼 편리한데다
현금카드 기능도 있고 연말에 사용한 금액에 대해서 소득공제가 가능하다는 장점도 있습니다.
그밖에 인터넷을 통해 체크카드로 구매한 내용을 일괄적으로 확인할 수도 있어
규모 있는 지출 계회을 세우는데 큰 도움이 될 것입니다.
3. 재테크의 기본을 잡아주는 <장기주택마련저축>
장기주택마련저축은 비교적 높은 확정금리에다 안정성을 보장해 주는 아주 매력적인 상품입니다.
또 저축 기간 동안 부자 시간표를 실천하는 데도 무척 효과적이어서
조금이라도 관심을 가져본 사람들은 큰 매력을 느낍니다.
이 상품은 전 은행과 일부 제2금융권에서 판매하며 만기가 7년 이상입니다.
가입 당시 만 18세 이상의 무주택자나
25.7평 이하의 1주택을 소유하고 있는 개인이면 가입할 수 있습니다.
은행마다 약간의 차이가 있지만 대개 확정금리가 최초 3년 동안 적용됩니다.
주 목적이 목돈 만들기에 있다 보니 적금의 형태를 띠고 있고,
대개 월 1만원 이상 자유롭게 적립할 수 있는데
분기별 300만원, 따라서 연간 1,200만원을 초과할 수 없습니다.
비과세 혜택과 소득공제 혜택이 있고
중도 해지하더라도 5년 이상이면 이미 받은 소득공제는 그대로 인정되는 장점이 있습니다.
이 상품의 가장 좋은 점은 재테크에 관심이 있는 사람이 가입하면
좋은 습관을 유지하는데 큰 도움이 된다는 것입니다.
자산운용 계획을 장기간에 걸쳐 세우는 습관이 길러지고
저축의 중요성과 절세의 위력, 대안 투자에 눈뜨게 되는 것입니다.
또 저축 기간 동안 부자 시간표를 실천하는 데도 무척 효과적이어서
조금이라도 관심을 가져본 사람들은 큰 매력을 느낍니다.
이 상품은 전 은행과 일부 제2금융권에서 판매하며 만기가 7년 이상입니다.
가입 당시 만 18세 이상의 무주택자나
25.7평 이하의 1주택을 소유하고 있는 개인이면 가입할 수 있습니다.
은행마다 약간의 차이가 있지만 대개 확정금리가 최초 3년 동안 적용됩니다.
주 목적이 목돈 만들기에 있다 보니 적금의 형태를 띠고 있고,
대개 월 1만원 이상 자유롭게 적립할 수 있는데
분기별 300만원, 따라서 연간 1,200만원을 초과할 수 없습니다.
비과세 혜택과 소득공제 혜택이 있고
중도 해지하더라도 5년 이상이면 이미 받은 소득공제는 그대로 인정되는 장점이 있습니다.
이 상품의 가장 좋은 점은 재테크에 관심이 있는 사람이 가입하면
좋은 습관을 유지하는데 큰 도움이 된다는 것입니다.
자산운용 계획을 장기간에 걸쳐 세우는 습관이 길러지고
저축의 중요성과 절세의 위력, 대안 투자에 눈뜨게 되는 것입니다.
4. 고정관념을 깨트려주는 <서민금융기관>
재테크를 웬만큼 한다는 사람은
신용협동조합이나, 상호저축은행, 새마을금고 등 이른바 서민금융기관에 강합니다.
일반 은행에 비해 금리가 짭짤하기 때문입니다.
신용협동조합과 새마을금고는
은행의 정기예금보다 0.5~1.5%(1년 기준) 정도 이자를 더 받을 수 있습니다.
신협과 농수협단위조합, 새마을금고에서 판매하는 상품 중 주목해야 할 것은 이른바 예탁금 입니다.
예탁금은 1인당 2,000만원까지 이자소득세가 면제되는 대신 농특세만 내면 됩니다.
이 같은 절세 효과로 금리가 1%p 정도 상승하는 효과가 있습니다.
또한 이자소득세가 비과세이므로 금융소득종합과세 대상에서도 제외됩니다.
예탁금은 1개월 이상만 가입해도 세금혜택을 받는 장점이 있어서
1년 미만의 단기로 운용하는데 딱 알맞습니다.
신용협동조합이나, 상호저축은행, 새마을금고 등 이른바 서민금융기관에 강합니다.
일반 은행에 비해 금리가 짭짤하기 때문입니다.
신용협동조합과 새마을금고는
은행의 정기예금보다 0.5~1.5%(1년 기준) 정도 이자를 더 받을 수 있습니다.
신협과 농수협단위조합, 새마을금고에서 판매하는 상품 중 주목해야 할 것은 이른바 예탁금 입니다.
예탁금은 1인당 2,000만원까지 이자소득세가 면제되는 대신 농특세만 내면 됩니다.
이 같은 절세 효과로 금리가 1%p 정도 상승하는 효과가 있습니다.
또한 이자소득세가 비과세이므로 금융소득종합과세 대상에서도 제외됩니다.
예탁금은 1개월 이상만 가입해도 세금혜택을 받는 장점이 있어서
1년 미만의 단기로 운용하는데 딱 알맞습니다.
5. 장기투자 습관의 동반자 <적립식 펀드>
적립식 펀드는 정액분할투자법을 응용한 투자법 가운데 하나입니다.
정액분할투자법이란 매달 붓는 적금처럼 월이나 분기 단위로 시기를 정해
일정 금액을 주식이나 펀드에 꼬박꼬박 투자하는 방식을 말합니다.
일종의 분할 매입 방식입니다.
특정 투자상품에 한번에 투자금 전액을 투입했을 때의 리스크를 분산시키는 것입니다.
장기간에 걸쳐 투자가 이루어지는데다 가격이 낮을 때에는
같은 돈으로 더 많은 주기 또는 펀드를 사게 되는 효과가 있어
평균매입 단가를 낮추는 장점이 있습니다.
말하자면 분산투자, 장기투자, 정기투자의 3가지 특성을 갖고 있다고 할 수 있습니다.
때문에 이 투자법은 목돈 마련의 대표 상품인 은행권 적금을 대체할 수 있는 투자법으로 부각되고 있습니다.
정액분할투자법을 활용한 직접투자나 적립식펀드가 좋은 점은
저축의 위력을 새삼 확인할 수 있다는 것입니다.
매달 일정한 금액을 투자한다는 것은 그것이 이미 적금의 성격을 갖고 있다는 것이며
꾸준히 모아 나간다는 것은 다른 어떤 테크니보다 위력적인 것입니다.
6. 불확실성에 대비하는 <보험>
적절한 보험 가입 없이 재테크를 한다는 것은 상상하기 어렵습니다.
보험은 재테크는 아니지만, 재테크와 밀접한 관련이 있습니다.
인생은 어떻게 될지 모릅니다.
보험만큼 이해하기 복잡한 금융상품도 없습니다.
복잡한 것이 절대로 돈을 벌어주지는 않습니다.
그러나 보험은 꼭 들어야 하며, 나에게 도움이 될 만한 상품을 제대로 골라 들어야 합니다.
보험 또한 지출이므로 자신이 감당할 수 있는 금액 내에서 적당한 금액을 가입해야 합니다.
언제 일어날지도 모르는 불의의 사고에 대비하는 것이
자칫 현재를 희생하는 것이 되어서는 안되기 때문입니다.
또한 보험을 투자나 저축이라고 생각하지 말아야 합니다.
요즘 들어 보험상품을 소개하는 것을 보면 저축이나 투자라는 말이 자주 나오지만
분명한건 그 투자라는 것이 내가 내는 모든 보험료에 해당하는 것이 아니라
보험에 해당하는 금액을 뺀 나머지만 해당하는 것이기 때문에
기본적으로 지출이라고 생각하는 것이 옳습니다.
보험 전문가들이 권하는 적정 보험료 수준은 자기 수입의 8~10%입니다.
보험에 많이 가입하는 사람들은 생각이 없어서이기도 하지만
대개는 보험금을 타기 위해서 입니다.
보험금을 탈 생각으로 현재의 수입을 수익률도 없는 보험에 지불하는 것이라면,
차라리 보험금은 적당히 내고 나머지 돈을 더 나은 곳에 투자를 하는 것이 백번 옳습니다.
그리고 나머지는 담배를 끊든가, 적절한 운동을 하든가, 안전 운전을 하든지 해서
스스로 예방하도록 합니다.
그게 돈도 벌고 인생도 행복하게 사는 길이 될 것 입니다.
보험의 기본 의료실비보험 보험료 계산해보기
보험은 재테크는 아니지만, 재테크와 밀접한 관련이 있습니다.
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복잡한 것이 절대로 돈을 벌어주지는 않습니다.
그러나 보험은 꼭 들어야 하며, 나에게 도움이 될 만한 상품을 제대로 골라 들어야 합니다.
보험 또한 지출이므로 자신이 감당할 수 있는 금액 내에서 적당한 금액을 가입해야 합니다.
언제 일어날지도 모르는 불의의 사고에 대비하는 것이
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또한 보험을 투자나 저축이라고 생각하지 말아야 합니다.
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분명한건 그 투자라는 것이 내가 내는 모든 보험료에 해당하는 것이 아니라
보험에 해당하는 금액을 뺀 나머지만 해당하는 것이기 때문에
기본적으로 지출이라고 생각하는 것이 옳습니다.
보험 전문가들이 권하는 적정 보험료 수준은 자기 수입의 8~10%입니다.
보험에 많이 가입하는 사람들은 생각이 없어서이기도 하지만
대개는 보험금을 타기 위해서 입니다.
보험금을 탈 생각으로 현재의 수입을 수익률도 없는 보험에 지불하는 것이라면,
차라리 보험금은 적당히 내고 나머지 돈을 더 나은 곳에 투자를 하는 것이 백번 옳습니다.
그리고 나머지는 담배를 끊든가, 적절한 운동을 하든가, 안전 운전을 하든지 해서
스스로 예방하도록 합니다.
그게 돈도 벌고 인생도 행복하게 사는 길이 될 것 입니다.
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※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
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5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
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자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
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리더스리치에서는
얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지
수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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