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내게 가장 유리한 월급 통장은?
최근 CMA가 월급 통장으로 인기가 많다.
CMA는 현재 14개의 증권 사에서 판매 중이고,
시중은행의 월급 통장처럼 공과금 자동납부, 인터넷 뱅킹 등의 부가 서비스도 제공된다.
시중은행의 보통예금 이자가 연 0.2% 정도인 반면
CMA는 하루만 맡겨도 연 3~4%의 이자를 준다.
종금사의 CMA는 예금자 보호가 되지만 증권사의 CMA는 그렇지 않다는 것과
마이너스 대출 기능은 없다는 사실을 알아 둘 것.
이 경우 은행에서 특혜를 주는 월급 통장을 쓰면서 매달 여유 자금을 CMA 통장으로 자동이체시켜도 된다.
첫 월급 받고 무조건 들어야 하는 금융 상품은?
1.주택청약통장 - 내집 마련의 첫 단추 끼우기
주택청약통장은 청약저축과 청약예금, 청약부금이 있다.
청약예금은 한꺼번에 목돈을 넣고 2년 후 청약자격을 받을 수 있고,
부금과 저축은 매달 일정액을 넣어 전용면적 25.7평 이하 민영주택과 국민주택의 청약 자격을 획득할 수 있다.
청약저축의 경우 월 10만원까지 불입할 수 있고
연말정산 때 납입액의 40%까지 소득공제를 받을 수 있다.
청약 부금은 월 50만원이내에서 자유롭게 불입이 가능하다.
청약통장은 세 종류 중 하나만 만들 수 있다.
2. 장기주택마련상품 - 종자돈 모으기
만 18세 이상 무주택 세대주이거나, 전용면적 25.7평 이하 주택 보유자라면
누구나 가입할 수 있고 계약 기간이 7년 이상인 경우에는 비과세와 소득공제 혜택도 주어진다.
젊은 직장인들 사이에서 소득공제 혜택을 최고로 높이기 위해
월 62만5천원에 맞춰 불입하는 것이 거의 상식적으로 받아들여지고 있을 정도.
요즘은 증권사의 장기주택마련펀드와 보험사의 장기주택마련보험도 보편화된 상태.
장기주택마련펀드는 소액씩 중복 가입하는 것이 좋다.
펀드의 수익률이 다르기 때문에 분산투자 차원에서도 좋지만
혹시 나중에 돈이 필요해 중도에 환매할 일이 생겨도
한 계좌를 해지하고 남아 있는 다른 계좌의 비과세와 소득공제 혜택을 이어갈 수 있기 때문이다.
3. 체크카드 - 계획적인 소비
입사해 돈을 벌게 되었다고 해서
'다음 달에 월급 타면 갚을 수 있으니까'란 생각에 신용카드를 함부로 써대다간
카드빚에 허덕이기 십상이다.
월급 타면 우선 저축할 돈을 떼어놓고 나머지 생활비로 책정된 금액을 은행에 넣은 뒤
그 계죄에 연결된 체크카드를 들고 다니도록 한다.
신용카드와 마찬가지로 소득공제 혜택도 받을 수 있고
계획적인 소비 습관을 기를 수 있으니 일석이조.
4. 보장성 보험 - 위험 상황 대비
보험은 한 살이라도 어릴 때 가입해야 보험료가 싸다.
만기 때 돈을 돌려준다는 이유로 보험료가 비싼 저축성 보험을 선택하지 말고
순수하게 위험 상황에 대비하는 보장성 보험으로 적은 보험료를 내는 게 낫다.
보장 기간을 80세 이후까지 길게 잡아야 한다는 점도 명심할 것.
종신보험에 가입 할 때도 반드시 특약의 보장 기간을 확인하도록 한다.
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20대부터 노후 대책 준비할까, 말까?
직장에 들어가지마자 은퇴를 준비한다는 건 그리 쉬운 일이 아니다.
그러나 직장인들이 노후 대비용으로 가장 쉽게 선택하는 연금보험의 경우
일찍 가입할수록 유리하다는 점을 잊지 말 것.
보험으로 돈을 묶어두는 대신 공격적으로 투자해 노후 자금을 스스로 조성하겠다는 생각이 없고
연금상품에 가입할 생각이라면 한시라도 빨리 가입하도록 하자.
예를 들어 만 26세부터 30년동안 매월 10만원씩 납입한 후 56세부터 20년 동안 수령한다면
매달 1백60만원씩 받을 수 있지만,
36세부터 납입하면 매달 60만원밖에 받지 못한다.
보험만이 노후 대책의 전부는 아니다.
일정 금액을 적립식 펀드에 분산 투자하면서 20~30년 장기 투자한다면
어떤 상품보다도 높은 수익을 낼 수 있다.
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재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 잇도록 해야 하고
장기적으로는 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
대부분 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하고 있는 경우가 많은데
아래와 같은 경우라면 하루 빨리 재무설계를 실시하여
개인의 재무상태와 현금흐름을 판단하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행해야
행복한 노후를 대비하고 개인의 인생목표를 달성하는데 한 걸음 다가갈 수 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로서 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 있지만 투자에 대한 지식이 전혀 없는 분들
6. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
7. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하여 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다는가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상황방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 잘 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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