종신보험이란? 종신보험 가입요령!
종신보험이란? 종신보험 가입요령!
종신보험이란, 어떠한 형태의 사망이든 사망보험금이 지급되는 상품을 말하며,
각종 특약의 선택시 질병, 재해 등 필요한 보장도 추가로 보장받을 수 있는 맟춤형 상품입니다.
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종신보험 가입요령
1. 하루라도 빨리 가입하는게 유리하다.
종신보험은 연령이 높아질수록 사망에 대한 위험률이 높아져서 보험료가 비싸집니다.
보험에서는 보험나이라는 것을 적용하는데 하루차이로 보험료가 올라 갈 수도 있습니다.
2. 건강하다면 우선 건강체로 설계하는것이 유리하다.
종신보험은 일부 상품에서 건강하여 진단을 받고 가입을 하면 건강체 할인으로
보통 일반 표준체보다 10~20% 저렴하게 가입을 할수 있습니다.
그러므로 본인이 건강체 조건이 되는지 확인하는것이 필요하며 건강체가 안되면 표준체로 가입을 할수 있습니다.
만일 표준체로도 가입이 되지 않는다면 무심사보험을 가입하면 종신보험을 가입할 수 있습니다.
3. 기존에 가입한 보험을 진단후 자신만의 종신보험을 설계해야한다.
사람은 각자에게 처한 상황이 모두 달라서, 자신이 현재까지 준비한자금 (예/적금, 보험가입, 연금 등)과
향후 필요로 하는자금 (결혼, 주택, 교육, 생활자금 등)의 재정설계를 통해
본인에게 적합한 종신보험을 설계해야 합니다.
또한 기존에 가입한 보험이 있을 경우에는 기존에 가입한 보험을 감안하여
종신보험의 가입금액을 설정하는 것이 중요합니다.
4. 자신에게 맞는 특약을 선택해야 한다.
종신보험의 주보험은 사망을 종신토록 보장합니다.
여기에 자신에게 필요한 사고보장과 앞, 질병 등의 특약을 일정기간 추가로 선탁하면
자신에게 필요로 하는 보장을 하나의 상품으로 통합하여 보장받을 수 있습니다.
기존에 가입한 보험이 있는 경우에는 중복되지 않게 특약을 선택하는 것이 중요하며
특약별 보장기간도 각각의 특성에 맞는 보장기간을 선택해야 합니다.
선택할 수 있는 특약으로는 정기특약, 재해, 입원, 질병, 암, 수술 관련특약 등이 있으며,
경우에 따라 생존치료시 필요로 하는 보장은 특약보다
민영의료보험이나 일반 건강보험을 가입하는 것이 유리합니다.
5. 세테크설계도 고려해야 한다.
종신보험은 보장성보험으로 연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있으며,
사망시 유족들을 위한 상속자금이나 상속세 재원으로 활용 할수 있습니다.
대부분의 재산을 부동산으로 소유한 경우 상속세 때문에 부동산을 처분하게 되나,
종신보험을 가입했다면 사고를 당했을 때 나오는 보험금을 상속세 재원으로 활용할수 있어서
부동산을 처분하지 않아도 됩니다.
6. 종신보험 가입 후에는 중도해약을 하지 않는것이 좋다.
종신보험은 종신토록 가입한 금액만큼의 사망보험금을 보장 받기 때문에
언제든지 가입한 금액은 받게 되어있습니다.
그래서 한번 가입한 계약은 계속 유지하는게 유리하며, 만일 중도에 해약을 하게 되면
대부분 손해를 보게되며 어쩔수 없이 해약을 하게될 경우에는
약관대출이나 감액제도 등을 이용하는 것이 유리합니다.
보험계약의 만기가 정해져 있지 않기 때문에 보험계약자가 언제 사망해도 보험금을 받을 수 있어
상속세를 낼 현금이 부족해 집이나 땅 같은 다른 상속 물건을 팔아
돈을 마련해야 하는 부담을 크게 덜수 있습니다.
종신보험 왜 서둘러 가입해야 하나요?
혹시나 모를 가장의 불의의 사고나 질병으로 사망시 남아 있는 가족들이 살아갈 길이 막막해 집니다.
또한 충분한 재산이 있더라도 유족들에게는 상속세 등에 대한 문제가 발생하게 되는데
종신보험의 장점 중 하나는 상속세와 연결한 일종의 재테크 수단으로 활용할 수 있습니다.
외국에서는 오래 전부터 종신보험이 사후 상속세를 낼수 있는 합법적인 자금마련의 통로로 이용되어 왔습니다.
정기보험이란 무엇인가요?
정기보험이란, 종신보험과 같이 사망시 사망보험금을 지급한다는 맥락은 같지만
고객이 필요한 기간을 선택해 일정기간만 보장을 받을수 있다는 점에서 종신보험과 구분되고 있습니다.
평생동안(종신) 보장해 주는 종신보험과는 달리
보험기간에 고액의 보장을 받을 수 있다는 것이 정기보험의 가장 큰 특징입니다.
즉, 종신보험처럼 사망시 사망보험금을 지급한다는 점은 동일하나,
기간이 정해져 있어 60세, 70세, 80세등 세만기형 상품이라는게 단점입니다.
또한 특약을 통해 다양한 유형의 위험에 대처할 수 있으며, 입원 및 수술특약, 암이나 성인병 등
특정 질병에 대해서도 특약을 선택할 수 있습니다.
1. 정기보험, 이런분들께 적합합니다.
가장의 불의의 사고시 남아있는 유가족의 경제적인 독립을 보장하고자 하는게 주요 목적입니다.
즉, 보험계약자(본인)의 나이가 36세, 자녀의 나이가 4살인 경우,
자녀가 부모로부터 독립하는 연령을 30세로 가정시 26년이란 시간이 소요되며,
보험계약자인 가장은 62세까지만 보장을 받는 목적으로 가입설계를 하면 되는 것입니다.
또한 종신보험에 가입하고 싶지만, 보험료가 부담스럽다고 느끼시는 분,
가입시기를 놓쳐서 망설이시는 분들에게 가장 적합한 상품이라고 볼 수 있습니다.
2. 정기보험 vs 종신보험의 차이점
정기보험 - 보험사고: 사망 / 보험기간: 특정기간(보험계약에서 정한기간)
/보험료: 10만원이내(남자 35세 주계약 1억)
종신보험 - 보험사고: 사망 / 보험기간: 평생 / 보험료: 20만원대(남자 35세 주계약 1억)
정기보험 가입요령
1. 본인에게 가장 적합한 가입금액을 설정해야한다.
재정설계를 통해 자신에게 적합한 보험료가 얼마인지를 따져봐야한다.
2. 가입하기 전에 다른 보험과의 중복여부를 따져봐야 한다.
기가입한 보험이 있다면 보장이 중복되는지 여부와 부족사항 등을 확인한 후
정기보험에 가입하시는게 유리합니다.
3. 생존 시 치료를 보장 받을수 있는 특약도 고려해야한다.
혹시나 모를 상해 및 질병으로부터 보호 받기위해, 선택특약도 반드시 가입해야 하며,
전문가와 상의를 통해서 자신에게 보다 유리하게 가입을 하셔야 합니다.
4. 한살이라도 젊었을 때 가입하셔야 유리 합니다.
나이가 들수록 사망위험이 높아지므로 한 살이라도 젊을 때 가입하시는 것이 보험료를 절약할 수 있는 방법이며,
또한 건강에 이상이 있을 경우 가입을 할 수가 없기 때문에 건강할 때 보험을 가입하시는게 좋습니다.
5. 반드시 꼼꼼히 비교 후 선택하셔야 합니다.
정기/종신보험 가입 시 반드시 모든 보험사의 상품을 비교후 가입하시는게 유리합니다.
자녀들의 교육자금, 결혼자금, 대출금, 배우자의 생활자금 등을 고려해 보장규모를 정해야 하기 때문에
무조건 보험료가 싸다고해서 반드시 좋은 것은 아닙니다.
부족자금 및 노후자금 필요자금등 비교해보시고 가입하시면
불필요한 자금 누수를 방지 할 수 있습니다.
※ 좋은보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교사이트의 경우 한 회사의 상품만 취급하는 것이 아니라
각 보험사별 보험관련 모든 상품을 비교할 수 있고
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보험 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 보험설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것보다 대략 10% 정도의 비용을 절감 할 수 있습니다.
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