생애 재무설계의 출발점인 결혼!! 적립식펀드, 저축성보험, 만능통장은 신혼재테크의 필수 아이템!!
결혼 직후 가장 먼저 해야할 일은
부부가 함께 인생 전체의 재무설계를 해보는 것입니다.
- 현실적인 한 달 생활비 -
- 전세자금 -
- 자녀 출산 -
- 주택 구입 -
- 자녀 교육자금 -
- 가족 보장성 보험 -
- 예기치 못한 의료비 -
- 노후 자금 -
대충 위의 내용들이 골자 입니다.
부부의 현재 재무 상태를 냉정하게 분석하고
가급적 보수적으로 재무계획을 세울 필요가 있습니다.
여기서 중요한 원칙은 저축액을 최대한 늘린다는 마음가짐입니다.
외벌이든 맞벌이든 가급적 총 수입의 절반 이상을 저축하는 것이 바람직합니다.
아무리 소득이 많아도 지출이 늘면 소용이 없습니다.
자녀를 갖기 전에 최대한 저축하는 것이 중요합니다.
자녀 출산 이후에는 아무래도 지출 항목이 크게 늘게 마련입니다.
전문가들은 재무설계에 관한 한 부부가 터넣고 이야기 해야 한다고 조언합니다.
예컨대 각자의 월급과 가윗수입이 얼마나 되는지,
어떤 항목에 대한 지출이 많은지 등에 대해서입니다.
정기 급여 외에 발생하는 보너스와 성과급에 대해서는
별도 계획을 세우는 것이 좋습니다.
100만원 이상 목돈이 생기면 별도로 투자하고
이보다 작은 금액이라면 목돈이 될 때까지 따로 모아놨다가
저축, 투자 상품에 가입하는 것이 바람직 합니다.
재테크 계획을 단, 중, 장기로 나눠 짜야 합니다.
단기적으로는 생활비나 경, 조사 비용,
중기적으로는 내집 마련이나 자녀 교육,
장기적으로는 노후자금 마련 등입니다.
단기 자금이라면 어느 정도 고위험, 고수익 상품에 가입해도 되지만
장기 자금의 경우 가급적 보수적으로 투자해야 합니다.
투자 기간을 장기로 보는 태도도 중요합니다.
저금리 기조가 이어지더라도 복리 효과를 생각하면 충분히 기대할 수 있습니다.
노후는 결코 먼 얘기가 아닙니다.
복리 효과로 상징되는 '시간의 힘'이 의외로 셉니다.
부부가 투자 현황을 정기적으로 검토하는 지혜도 필요합니다.
투자 손실이 크다면 일정 기간 감내할지,
아니면 손절매를 선택할지 주기적으로 판단하도록 합니다.
이런 과정을 거치다 보면 재테크에 대한 경험이 쌓이게 됩니다.
자신에게 맞는 금융상품 고르기
결혼 이후엔 생활비 관리통장을 따로 마련하는 것이 좋습니다.
생활비를 은행의 수시입출금식 저축성 상품(MMDA)에 그냥 넣어두기보다
머니마켓펀드(MMF)나 종합자산관리계좌(CMA)로 이동시키는 것이 유리합니다.
신용카드보다 체크카드를 쓰는 것이 지출을 억제할 수 있는 길입니다.
소득공제 혜택 역시 체크카드가 상대적으로 높습니다.
필수적으로 가입해야 할 금융상품도 꼭 알아두도록 합니다.
주택청약종합저축이 우선 추천 상품입니다.
만능 통장으로도 불리는데, 공공과 민영 주택을 가리지 않고 청약할 수 있습니다.
가입 이후 2년만 지나면 1순위 자격을 얻습니다.
매달 2만원 이상 50만원 이내에서 자유롭게 납입하면 됩니다.
연간 납입액의 40%까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
부부가 각자 계좌에 가입하면 당첨 확률을 높일 수 있습니다.
예, 적금에만 의존할 필요는 없습니다.
적립식펀드에 일찍 들어두는 것도 좋은 전략입니다.
적립식펀드는 매달 지정한 날짜에 일정액의 주식을 매입하는 구조입니다.
평균 매입 단가를 낮추는 효과를 내는 것이 특징입니다.
우리나라와 같이 급등락 장세가 반복되는 시장에서는
장기 투자할 때 이익을 낼 가능성이 높습니다.
장기 저축성 보험을 2~3개로 나눠 가입하면 좋습니다.
10년 이상 계속 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있는데다 금리도 높은 편입니다.
요즘 연 5%이상 연복리를 적용하는 곳이 많습니다.
적은 금액을 쪼개 가입해야 유사시 일부를 해지할 때
손실을 최소화할 수 있습니다.
연금저축 상품 가입도 필수입니다.
노후를 대비한다는 차원에서 부부가 매달 일정 금액을 할당할 필요가 있습니다.
이 중 변액연금은 펀드로 운영하는 방식인데 저금리 시기에 유리합니다.
전체 저축액의 10~15% 정도를 연금상품으로 배정하면 알맞습니다.
보장성 보험은 실손형이 적당합니다.
일생 동안 예기치 못한 의료비 지출이 꽤 많을 수 있습니다.
부부가 매달 몇 만원만 내면 평생 대부분의 병원비를 부담없이 충당할 수 있습니다.
요즘 암 발병률이 높은 만큼 암특약을 강화할 것을 추천합니다.
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언제 어떤 일이 생길지 모르는 만큼
3개월치 생활비 정도의 비상금을 확보하는 것도 중요합니다.
부부 중 한 명이라도 마이너스 통장을 개설해 놓으면
예기치 못한 사태에 대비할 수 있습니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지
수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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