20대 사회초년생의 종자돈 모으기 재테크 전략!!
20대 사회초년생이 종자돈을 모으려면 어떤 재테크 전략을 세워야 할까?
20대 사회초년생들의 자금관리 상태를 살펴보면
대부분 현금흐름 관리에 전반적으로 문제가 있습니다.
현금흐름은 쉬운 말로 벌어들이는 수입과 소비하는 지출을 말하는데
돈이 어디에서 들어와 어떻게 쓰이는지 분석하고 관리하는 것이
바로 현금흐름 관리입니다.
현금흐름 관리의 주된 목적은
벌어들인 돈을 소비로 소진하지 않고생산적인 저축이나 투자로 연결해
자산을 형성하는 밑거름으로 사용할 수 있도록 하는데 있습니다.
이처럼 현금흐름 관리는 개인 재무설계에서 매우 중요한 부분이며
경제 활동을 시작할 때 처음부터 습관화하는 것이 중요합니다.
이를 위해서는 '현금흐름표'를 작성하는 것이 바람직합니다.
우선 백지에 T자형 표를 그리고, 오른쪽에는 모든 소득을 적고, 왼쪽에는 지출을 기입한 다음
수입에서 지출을 빼고 남은 것은 저축과 투자로 표시합니다.
현금흐름표의 총수입은 총지출과 일치해야 하며,
총수입에서 총지출을 빼고 남는 금액이 추가로 저축 가능한 금액입니다.
지출 항목을 적을 때는 고정지출과 변동지출로 나누어 작성하는 것이 중요합니다.
고정지출은 상시적이고 고정적으로 발생하는 항목으로
그 금액을 쉽게 조절할 수 없는 비용입니다.
예를 들면 대출원리금, 아파트 관리비, 세금, 공과금 등이 여기에 해당됩니다.
반면에 변동지출은 피복비, 식비, 외식비, 교통비, 통신비, 기타 잡비 등
마음만 먹으면 어느 정도 조정할 수 있는 비용입니다.
고정지출은 어쩔 수 없다고 하더라도
변동지출을 이와 같이 현금흐름표를 통해 별도로 관리하게 되면
의외로 줄일 수 있는 항목을 많이 발견하게 됩니다.
또한 월초에 예산을 미리 세우고 예산 범위에서 쓰는 것도 지출을 줄이는 방법입니다.
이를 보다 효과적으로 실행하기 위해서는
신용카드보다 통장 잔액만큼 사용이 가능한 체크카드를 주로 활용하는 것이 좋습니다.
사전에 써야 할 월 지출금액을 통장에 넣어놓고 연결된 체크카드를 잔액만큼만 쓰게 되면
무분별한 지출을 상당 부분 막을 수 있습니다.
결론적으로 이러한 지출금액을 줄여서 저축으로 연결하는 것이 필요합니다.
적절한 저축 비중에 대한 정답은 없지만
미혼인 사회초년생은 소득 중 대부분 또는 절반 이상을 저축한다는 생각으로
종자돈 만들기에 박차를 가해야 합니다.
사회초년생이 자산관리를 위해 가장 먼저 할 일은 종자돈을 만드는 일입니다.
특히 종자돈을 만들기 위해서는 재무목표별로 통장을 나눠 관리하는 것이 좋습니다.
예를 들어 결혼자금을 위한 통장, 주택 마련 통장, 노후자금용 통장 등
종자돈 운영 목적별로 따로 통장을 관리하는 '통장 쪼개기'가 필요하다는 얘기입니다.
기본적으로 종자돈을 마련하기 위한 수단은
복잡하거나 위험을 크게 부담하는 것이어서는 안됩니다.
그렇다고 원금보장 상품인 정기적금에만 기대라는 뜻은 아닙니다.
정기적금 같은 은행 상품은 물가 상승률과 세금을 공제하고 나면 수익이 큰 상품은 아닙니다.
조금 더 적극적으로 자산을 증식하면서 종자돈을 마련하기 위해서는
주식에 간접 투자하는 적립식펀드 같은 투자상품을 생각해 볼 수 있습니다.
적립식펀드 같은 투자상품은 가격 변동 위험이 있는 대신
수익률을 높게 기대할 수 있기 때문에
종자돈 마련이라는 목표달성 시점을 앞당길 수 있는 장점이 있습니다.
따라서 정기적금 상품 외에도
적립식펀드를 저축 비중의 50%까지 높이는 것을 권합니다.
결혼을 하는 시점이든 그 이후든
사회초년생 대부분은 내집마련에 대한 재무목표가 있습니다.
그런 의미에서 사회초년생의 필수 가입 상품은 청약통장입니다.
또 새내기 직장인 재테크에 보험상품도 필수 항목입니다.
적정 보험료 비중은 통상 월 소득의 8~10% 정도이고
위험보장을 위한 의료실비보험의 가입은 필수라고 하겠습니다.
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※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
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2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
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