재미있는이야기

암보험 손해율이 급격히 악화되고 있는 가운데 소비자들의 암 관련 보장을 유지키 위해서는 이 상품에 대한 제도적 대책마련이 절실하다는 주장이 제기됐다. 손해율 악화를 방치할 경우 보험사들이 암보험 판매를 중단하는 사례가 더 늘어나 결국 암보험이 사라질 위기에 처할 수 있다는 것. 실제 8월말 현재 암보험을 판매하는 생명보험사는 전체 22개 생보사 중 신한·우리아비바·라이나·AIA· kdb생명 등 5곳에 불과하다. 지난 2003년까지만 해도 16개 보험사가 암보험을 판매했던 것을 감안하면 격세지감을 느끼게 할 정도다. 최근 3년간 보험사들의 암보험 손해율은 의료기술 발달에 따른 조기진단 비율과 생존율 상승 등으로 악화되고 있다. 암담보 손해율은 2006년 106.6%에서 2008년 119.5%로 늘었다. 특히, 암 수술관련 손해율은 2006년 138.7%에서 2008년 169.7%로 급증했다. 암보험 등 장기보험은 손해율 100% 초과 시 '팔면 팔수록' 보험사에게는 오히려 수익이 악화되는 구조다. 암보험 손해율이 늘어나고 있는 이유는 암에 걸렸다는 사실을 인지하지 못하고 사망하는 경우가 많았던 예전과는 달리 요즘에는 의료기술 발달로 조기진단 비율과 생존율이 높아지면서 입원비 등을 보장하는 보험사들의 손해액이 커졌기 때문이다. 이에 따라 대부분의 보험회사들은 암전용 상품 판매를 중단하거나 상해보험 등에 특약형태로 암 위험을 보장하고 있어 암보험 가입을 원하는 소비자들의 선택의 폭이 제한되고 있다. 보험 전문가들은 암보장 보험의 경우 여러 상품에 가입해도 중복으로 보상돼 역선택(보험사가 보험금 지급확률이 높은 사람들과 계약하게 되는 현상) 발생 가능성이 높으므로 보험사고정보시스템(ICPS) 등 보험계약·사고 정보망을 활용해 계약심사 단계에서부터 이를 차단할 필요가 있다고 말했다. 또 보험가입금액을 고액암, 일반암, 소액암 등 3~4단계로 차별화하고 보장내용을 적정화할 필요가 있다는 것이다.

Copyright ⓒ 보험매일     암진단비 보장을 위주로 하는 보험으로 암진단비 외 암수술비나 암입원비 등을 포함하여 가입할 수 있는 암 특화 상품입니다. 우리나라의 암사망률은 거의 30%에 육박합니다. 국민 중 1/3은 암이 걸린다고 생각하면 됩니다. 수많은 질병 중 단일 질병이 이렇게 높은 수치를 기록하는 것은 이례적인 것으로 확률적으로 볼때 암보험은 누구에게나 필수 보험인 것입니다. 또한 암보험은 가입즉시 보장되지 않습니다. 암진단금 기준 가입 시 90일이 지나야 보장이 시작되며 대부분의 보험들이 가입 후 2년 동안은 진단자금의 절반만 보장해주기 때문에 미리 가입해야 하는 것은 자명한 사실입니다. 통계청자료를 근거로 실제 암 치료비를 산정한다면 5,000만원 이상이 될 것이라고 추정이 되고 있습니다. 만약 가장이 암이 걸렸다고 한다면 가정이 경제력이 사라지는 것이고 아이라고 해도 보호자가 매일같이 간호를 해야 하기 때문에 여러가지 목적자금이 절실하게 됩니다. 암보험은 넉넉하게 준비하는 것이 좋습니다. 암보험은 상품의 특성상 암 보장이 위주이기 때문에 암 발병에 따라서 보험의 효력이 있고 없고가 결정됩니다. 생명보험은 암발병에 따라 납입면제가 되기 때문에 납입기간을 길게 하여 매월 납입보험료를 줄여 보험료 부담을 줄이는 것도 한 방법이라 할 수 있습니다. 어떤 암보험을 보면 특약부분에 건강보험에 가입될 수 있는 진단비, 수술비, 입원비 등이 일부 포함된 것이 있습니다. 건강보험은 상품특성상 주계약을 크게 가입하지 않는 다면 하위 특약도 크게 가입할 수 없는 경우가 있습니다. 암보험을 추가로 가입한다면 미쳐 아쉬웠던 특약부분을 저렴하게 가입하는 것도 한 방법이라고 할 수 있습니다.

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1.기왕 할꺼면 빨리 가입하는 것이 좋습니다. 민영의료보험은 가입 이후에 모든 질병에 대해 보장이 시작되기 때문에 병력이나 치료전에 가입 하는것이 좋습니다. 병력이 있을 경우 가입이 제한 되거나 보장이 축소되는 경우가 많으므로 가입 거절이 될 수 있습니다. 2.갱신조건을 따져 보세요. 보통 손해보험은 가입 후 5년 단위로 갱신이 이루어 지는데 5년 단위의 화폐가치 또는 의료비 등에 따라 보험료가 재 조정됩니다. 그러므로 100세까지 갱신이 까다롭지 않은 보험으로 미리 상담 후 가입 하시는 것이 좋습니다. 3.보험회사를 마다의 장단점을 따져 보세요. 우리나라 손해보험사/화재보험사는 삼성화재,LIG손해보험,흥국쌍용화재,제일화재,동부화재,한화손해보험,AIG손해보험,롯데손해보험 등으로 많고 생명보험사도 삼성생명,대한생명,미래에셋생명,ING생명,PCA생명,동부생명,교보생명,동양생명,금호생명,알리안츠생명 등등으로 많습니다. 각 회사마다의 인수지침이나 보장한계가 각각 틀려서 자신에 맞는 보험을 추천 받는 것이 유리 합니다. 요새는 모든 보험을 종합적으로 취급하는 보험비교사이트 등을 통하여 보험비교견적을 받아보고 판단 한다면 보험설계사를 통해서 가입받는 것 보다 훨씬 저렴하게 가입 하실 수 있습니다.  4.중복보상 여부를 확인 하세요. 민영의료보험은 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은  병원비를 지급받는 보험입니다. 그러므로 한 사람이 2-3개를 가입한 다고 해서 병원비를 2-3배 받는 것은 아닙니다. 반드시 보험증권을 살펴서 중복보상인지를 확인해 보세요. 그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우, 또 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면 정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다. 5. 입원의료비의 보장액 및 한도가 높은 것을 선택 하세요. 입원의료비까지 다 보장하니까 다 좋은 민영의료보험을 가입할때 제일 많이 놓치고 지나가는 부분이 입원의료비 통산입원일수 입니다. 질병이 발병하거나 사고 발생으로 입원시에 발생하는 치료비가 지급되는데 통산적으로 입원일수는 보통 180일과 365일이 있습니다. 병원에 입원하는 기간이 길어질 수 있는 부분을 감안하여 고객 입장에서는 가능한한 365일이 보장되는 보험을 선택하는 것이 좋습니다. 6. 100세만기,1억보장의 보장기간이 긴것,보장금액이 큰것을 선택하세요. 기존에는 80세 만기형이 대다수 였으나 요새는 100세만기형 상품이 많이 출시되어 100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있습니다. 조만간 평균수명이 100세 이상으로 길어질 것을 대비해서 보장기간이 가능한 긴것을 선택 하세요. 80세 만기를 가입하여서 만기가 끝나면 병력등으로 인하여 보험가입이 안될 수도 있으므로 가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하세요. 또 보장금액 또한 근래에 와서는 1억까지 보장되는 상품이 많이 출시된 상태입니다. 100세까지 보장을 받다보면 병원비의 총 합이 1억원을 넘을 수도 있습니다. 기존 2000만원,3000만원 한도의 보험으로는 보험금액 지급이 한계가 있으므로 가능한 보장금액을 큰것으로 선택 하시는게 좋습니다. 7.소득공제를 생각해서 장기로 가져 가세요. 연금저축이나 연금보험,장기주택마련저축보험 같은 경우 7년-10년 유지 하면 연말정산 시 연말소득공제를 연 300만원까지 받을 수 있고 이자소득세 15.4%를 비과세 받을 수 있습니다. 또 연복리로 5.5%대의 복리이자도 주는 상품이 많으므로 세테크,재테크상품으로 좋습니다. 8.각 보험사의 주력상품에 가입하는 것이 좋습니다. 보통 각 보험사가 주력으로 출시 하는 상품이 있습니다. 그건 그만큼 고객들한테 혜택이 많이 돌아가서 인기가 많다는 것을 의미하기도 합니다. 예시를 하자면 건강보험,상해보험은 메리츠화재의 알파플러스보장보험0808,암보험은 AIG생명의 원스톱암보험, 태아보험,어린이보험은 현대해상의 굿앤굿어린이CI보험,현대해상태아보험,현대해상어린이보험,동부화재어린이보험이 있고,실버보험,부모님보험은 그린화재의 그린닥터간병보험,운전자보험은 메리츠화재의 파워레이디운전자보험,변액보험,변액종신보험은 흥국생명 상품등을 추천 할 만 합니다. 9.보험을 종합적으로 비교상담해 주는 보험비교사이트에서 상담을 받는것도 좋습니다. 보험회사는 보통 1개회사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 백화점식으로 보험을 종합적으로 각 보험사의 상품을 모아서 판매하는 보험비교대리점이 있습니다. 보험회사에서는 자기네 상품만을 판매 하므로 고객이 올바른 판단을 못할 수가 있습니다. 하지만 보험비교사이트 들에서는 각 보험사의 상품의 장단점을 비교분석하여 가장 저렴한 상품을 고객에게 권해 주므로 보장도 많이 받으면서 가격도 가장 저렴한 보험상품으로 가입하기에 용이 합니다. 자세한 상담은 KS자산관리(주)에서 운영하는 최저가 보험비교사이트 (http://vfm.kr) 을 통하여 상담을 받아볼 수 있습니다.    ☜ 보험비교닷컴 바로가기     스폰서링크 최저가보험비교 - 1-2만원대 최저가보험,만기 100%환급형 http://vfm.kr 민영의료보험 무료상담 - 2만원대 병원비100%돌려받기,만기 100%환급형 http://lowinsu.com 보험최저가로 가입하는요령 - 민영의료보험 최저가로 가입하는 방법소개 http://inz.kr 태아보험비교견적사이트 - 태아보험 30% 싸게 가입하는 사이트 http://wai.kr 소개팅닷컴 - 1:1오프라인 소개팅주선 사이트,매주 스피드미팅 http://sogeting.com