주부재테크 팁 행복한 노후를 준비하는 5가지 방법
행복한 노후를 준비하는 5가지 방법
얼마전 회사 임원이 이런 질문을 했다.
"노후에 꼭 필요한 5가지는 무엇일까요?"
"돈, 지폐, 화폐, 수표, 신용카드" 라고 대답했다.
유쾌하게 듣고 웃을 수 있는 농담이었지만 한편으로 무거운 마음이 들었다.
농담일 뿐이라고 치부해 버리기에는 상당부분 공감되는 사실이기 때문이다.
그만큼 경제적인 준비는 행복한 노후를 위한 필수 항목이다.
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그렇다면 노후 준비는 어떻게 해야 할까?
첫째 필요자금, 납입가능기간을 통해 월 불입액을 계산한다.
예를 들어 40세 직장인이 55세 퇴직 후 생활비 150만원, 노후 기간 25년 (80세)를 가정한다면
필요자금은 4억5000만원(150만*12개월*30년)이며
납입가능기간은 15년, 월 불입액은 150만원(4억5000만/25/12)이 된다.
물론 원금만 가정한 것이기 때문에 실제수익률을 계산하면 월 불입액은 줄어든다.
중요한 것은 본인이 원하는 수준의 연금액과 실제 불입할 수 있는 금액을
구체적으로 수치화 해야 한다는 것이다.
둘째 시간에 투자한다.
만기 수령금을 구하는 공식은 원금*(1+r)n 이다.
여기서 r 는 수익률, n 은 기간이다.
즉 수익률 보다는 기간에 투자해야 만기금이 늘어난다.
그래서 노후자금을 준비하는 제 1원칙은 '지금 당장 준비하라' 이다
실제로 투자수익률 8%를 가정했을 때
5년 늦게 시작하면 똑같은 나이에 같은 연금액을 받기 위해서
약 40%의 연금액을 더 준비 해야한다.
셋째 사망시까지 지급되는 현금자산을 마련한다.
의료기술 발달로 평균수명이 급속히 늘고있는 상황을 고려한다면
연금기간이 정해져 있는 확정형 연금은 장수리스크를 제거하지 못한다.
또한 상권의 변화등 부동산시장의 변동성, 자녀들의 요청등를 감안한다면
현금자산을 연금화 하는 것이 현명한 노후준비의 방법이라 하겠다.
넷째 자녀들에게 올인하지 않는다.
지나친 교육비의 지출은 연금준비 여력을 감소시키고
이는 곧 노후준비를 못하게 하는 결정적 요인이 된다.
자녀의 교육뿐만 아니라 후에 자녀에게 경제적 부담을 전가하지 않는것,
부모가 행복하게 사는것 또한 진정 자녀를 사랑하는 방법이다.
마지막으로 소액이라도 꼭 준비하라.
젊었을때 30만원은 큰 돈이 아닐지라도 노년의 30만원은 큰 금액이다.
매달 꼬박꼬박 30만원씩 부쳐주는 자녀가 얼마나 될까?
하물며 매달 꼬박꼬박 돈보내달라고 요구할 수 있는 부모는 얼마나 될까?
비록 소액일지라도 매년 나오는 연금은 인간으로서 존엄성을 지켜줄수 있는 품위 유지비다.
노후준비를 잘 할 수 있는 방법을 요약하면 이렇다.
"지금 당장 실천하라. 그리고 기억하라. 노후는 우리가 생각하는 것보다 짧지 않고
우리가 생각하는 것보다 빨리온다."
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