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30대 맞벌이부부 재테크 팁 재무설계 재무상담 무료활용

30대 맞벌이부부 재테크 전략!
맞벌이 부부가 갈수록 늘어나고 있습니다.
지난해 국민은행의 2008년 주택금융실태 조사에 따르면 전체가구 중 약 31%이상이 맞벌이를 하고 있으며,
연령별로는 30대의 맞벌이 가구가 상대적으로 많다는 조사결과가 나온 바 있습니다.
이처럼 30대 부부의 맞벌이 비율이 높은 이유는 자녀의 사교육비 부담과
내집마련 비용의 부담이 크기 때문이라는 분석결과를 눈여겨 볼 필요가 있습니다.
맞벌이 부부의 경우 목돈을 마련할 수 있는 여건이 높은 반면 자칫 계회없이 바쁘게만 생활하다 보면
지출 과다로 오히려 쉽게 빚을 지게 될 수도 있기 때문에
맞벌이 부부의 재테크 전략은 신혼초기부터 세울 필요가 있습니다.
맞벌이부부의 가계경제목표는 일단 얼마나 빨리 종자돈을 마련하느냐에 달려있습니다.
그러기 위해서는 재무 목표를 구체적으로 세우고 라이프 사이클 별로
목돈이 필요한 시기에 잘 맞추어 꼼꼼하게 준비해야만 합니다.
신혼초기부터 목돈마련 계획을 세우고 얼마나 빨리 종자돈을 마련하느냐에 따라
중년이후의 삶의 질이 달라지게 되므로 인생의 행복을 위해 꼼꼼히 준비해야 할 때입니다.

30대 맞벌이부부의 성공적인 재테크를 위한 5가지 실천계획

▣ 첫째, 재무목표를 세우자
맞벌이 부부의 경우 일반적으로 출산비 및 육아비용, 자녀교육자금, 주택구입자금 등을 마련하는 것이
우선적으로 고려되어야 하며, 가급적 빨리 종자돈을 마련하도록 하는 것이 중요합니다.

▣ 둘째, 재테크 목표는 부부가 같이 세우고 실천하는 것이 효과가 빠르다
부부가 함께 뜻을 모으면 재테크가 3배 이상 빨라진다는 말이 그 예입니다.

▣ 셋째, 부부의 급여 중 한 사람 분은 저축한다는 각오로 시작해야 한다.
최소한 부부 월 소득 합계액의 40% 이상은 꾸준히 저축합니다.
예를 들어 부부의 월 소득 합계액이 400만원(남편 250만원, 아내150만원)이라면
이 금액의 40%인 160만원 이상을 저축하도록 정하면 됩니다.

▣ 넷째, 부부소득은 부부 중 한 사람이 합산관리 하는 것이 효과적이다.
부부가 각자 관리하게 되면 체계적인 계획을 세우기가 힘들고 지출통제도 어려워 집니다.
부자들은 자신의 지출이 얼마인지 잘 알고 있다고 합니다.
지출을 통제하여 매월 저축액을 늘려나가기 위해서라도 서로 의논하여
부부 중 한 사람이 관리하는 것이 좋습니다.

▣ 다섯째, 보너스는 목돈운용 상품으로 최대한 활용해야 한다.
급여생활자의 경우 보너스야 말로 목돈마련의 지름길입니다.
보너스를 받는 대로 추가세금 부담부분을 감안한 금액을 전액 예치하는 것을 원칙으로 하며
비교적 안전하며 수익률이 높은 은행권의 특판 정기예금, 원형보장형 ELS,
상호저축은행의 정기예금 등으로 운영하는 것이 좋습니다.

사례로 알아보는 30대 맞벌이 부부의 재테크

▣ 30대 중반 가장의 재정상황
서울에 사는 30대 중반 가장 A씨, 1남1녀의 자녀를 두고 있습니다.
맞벌이 부부이며 자녀는 초등학교 1학년과 5살입니다.
주요 자산으로는 서울 소재 아파트(전세, 1억2000만원)가 있으며, 정기예금은 현재 없습니다.
적금은 올해 말에 만기가 되는 적금이 하나 있으며, 지난 해 말 아내가 복직하면서 적금하나를 추가로 든 상태입니다
펀드는 현재 없고 주식은 코스닥 종목에 400만원 정도를 투자하고 있으며 중장기로 보유를 계획하고 있습니다.
가족의 월 소득은 500만원입니다.
출산 후 3년 가까이 휴직했던 아내가 최근 다시 직장을 갖게 되어
재테크가 가능한 여유자금이 다소 늘어난 상황입니다.

-나이: 36세(남), 결혼 9년차
-직업: 직장인(맞벌이 부부)
-연봉: 6400만원(남편 :3800, 아내:2600)
-가족: 처, 1남 1여(초등1년, 5살)

[주요자산현황]

항목 금액(시가) 세부내용 아파트(전세) 1억 2000만원 서울소재, 26평 정기예금 없음 - 적금 1300 만원 월20만원(1500만원/6년/2009.12.만기) 적금 360 만원 월30만원(2000만원/5년/2012.12.만기) 펀드 없음 - 주식 400 만원 코스닥 중형주(2년 보유) 합계 1억 4060만원

수입내역 지출내역 항목 금액(만원) 항목 금액(만원) 세부사항 남편 급여 300 적금 50 20만원 * 30만원 아내 급여 200 보험 40 생명 25만원, 손해 15만원     교육비 80 학원, 어린이집     생활비 180 4인 가족     기타 20     여유자금 130 - 소계 500 500

▣ 컨설팅 제안
재무설계는 개인적으로 계회하는 인생의 장기적인 재무목표를 달성하기 위해
현재 상황을 분석하여 재무적인 장단점을 파악하고, 목표 달성을 위해 실행할 수 있는
장단기 전략을 구성하는 포괄적인 인생설계라 할 수 있습니다.
의뢰인의 재무상황과 매월 현금흐름을 통해 단순한 재무상황 분석에 앞서,
장기적인 목표를 먼저 세우고, 달성하기 위한 계획을 수립하는 것이 필요할 것입니다.
짤게는 3년 내에 목돈 5천만원을 모으겠다는 목표, 또는 5년 내에 꿈꾸던 내 집을 마련하겠다는 목표라든가,
10년 뒤 대학에 들어갈 자녀를 위한 교육자금 마련을 위한 목표와 같이 실현가능한 목표를 계획 하는 것이 중요하며, 가족 공동의 목표를 달성하기 위해 함께 노력할 때
목표 달성을 통한 성취감뿐만 아니라 그 과정에서 느끼는 가족간의 행복도
진정한 재테크의 일부라 할 수 있습니다.

[포트폴리오 제안]

단기 중기 장기 연금보험 300,000 12% 정기적금 300,000 12% 투자 국내펀드 1,000,000 40% 해외펀드 500,000 20% 보험(생명, 손해) 400,000 16% 합계 2,500,000 100% 의뢰인의 경우 맞벌이를 통해 적정한 수익이 발생하고 있으므로, 본격적으로 지출이 많아지는 시기가 되기 전에 목돈마련을 위해 더 많은 투자를 해야 할 것입니다. 매월 저축(적금)의 비율이 총 소득대비 10% 수준이므로 저축과 투자를 위한 비중을 확대하고, 생활비와 기타지출의 내역을 꼼꼼히 따져 필수적인 고정지출을 제외한 변동지출을 축소시켜 투자자금으로 변활할 수 있도록 노력해야 할 것입니다. 본격적인 저금리시대의 시작으로 안전자산(적금, 예금)의 수익률이 3%대로 떨어져 실질금리 마이너스시대로 접어들었습니다. 여전히 불안해 보이는 금융상황으로 인해 투자심리가 많이 위축되어 있지만, 장기적으로 가능성 있는 투자영역을 다시 찾아볼 필요가 있습니다. 최근 글로벌시장의 저금리로 인해 실물자산(금, 원자재)에 대한 관심이 커지고 있으므로 투자 틈새시장을 공략해 보는 것도 재테크의 기술이라 할 수 있습니다. 또한 장기적으로는 생명보험과 손해보험을 통한 위험관리 외에 은퇴이후 노후자산을 위해 안정적인 현금흐름이 발생 할 수 있는 연금상품도 지금부터 준비해야 할 시기입니다. 주식투자자의 심리상 투자자금이 적을수록 더욱 위험하고 공격적인 주식을 선호하며 대박을 꿈꾸는 경우가 많습니다. 무리한 투자는 결국 더 큰 손실을 겪는 가능성을 늘 염두하여 직접투자를 할 때에는 투자자금의 많고 적음을 떠나 투자하는 기업에 대한 분석과 안전성을 충분히 검토하여 실행하여야 할 것 입니다. 리더스리치 재무설계 센터에서 연령별 재테크 방법을 확인해보세요 무료재무설계 이벤트 신청 [바로가기] 재무설계는 왜 필요할까요? 개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을 합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며, 삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다. 사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며 개인이 원하는 필요성도 다릅니다. 지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 을 하고 있을 것이라고 생각되며, 이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다. 개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해 전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다. 리더스리치에서는 얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까 사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다 힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을 제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다. 금융기관만 좋은 일시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만 구체적인 내용도 잘 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다. 살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지, 수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지 어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다. 그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다. 리더스리치에서 한시적으로 무료재무설계 이벤트를 진행중이니 연령별 재테크 포트폴리오를 작성해보시기 바랍니다. 리더스리치 무료 재무설계 이벤트 신청 [바로가기]

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20대 미혼 직장인 재테크

20대 사회초년생들에게 제시하는 7가지 재테크 노하우!
20대에 직장인으로 인생을 새 출발 하는 젊은이들도 요즘 재테크 관심이 높습니다.
사실 재테크 투자는 일찍 시작하면 할수록 유리하다는 것은 상식입니다.
그러나 방법에서 서툴거나 아직 때 이르다는 막연한 생각으로 길을 잘 못 드는 경우가 많은 것도 사실입니다.
20대 사회 초년생들이 시작해야 할 재테크 방법들을 제시하고자 합니다.

▣ 첫째, 월 소득의 50% 이상을 저축하라
학교를 졸업하고 갓 취업한 20대 후반은 재테크 입문기로서 매우 중요한 시기입니다.
신입사원의 재테크에서 특히 중요한 것은 하루라도 빨리 저축을 시작하는 것과 규칙적으로 저축하는 것입니다.
특별한 사정이 없다면 월 수입의 50% 이상을 저축하는 것을 원칙으로 삼는 게 좋습니다.
신입사원 시절부터 주식 등 고위험 고수익 상품에 투자해 무리한 수익률을 탐내는 것은 바람직하지 않습니다.
목적에 맞는 금융상품을 절세형으로 가입하면서 차근차근 미래에 대비하는 것이 중요합니다.

▣ 둘째, 주거래 은행 정하고, 인터넷 뱅킹 활용하라
주거래은행을 정해 급여이체나 신용카드 발급, 적금 가입, 공과금 납입 등 모든 은행거래를 집중한다면
쉽게 단골고객이 될 수 있습니다. 단골고객이 되면 신용대출이나 담보대출을 받을 때 유리하며,
자기앞수표 발행수수료 등 각종 은행거래 수수료를 감면받습니다.
또 인터넷 뱅킹에 가입하면 은행에 나가지 않고서도 집이나 사무실에서 연중 무휴로 24시간 내내
계좌조회와 송금, 대출업무를 처리할 수 있으며, 은행거래 수수료를 절약할 수 있습니다.
인터넷 뱅킹으로 예금에 가입하거나 대출을 신청하면 금리에서도 우대를 받습니다.

▣ 셋째, 뚜렷한 인생의 장단기 목표를 세워라
목표가 뚜렷한 사람은 저축 계획을 세우고, 목표 없이 대충 사는 사람은 지출만 늘어납니다.
5년, 10년 단위로 구체적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.
-20대 : 결혼자금, 자기계발 집중 시기. 매달 50~70%는 저축하고 나머지는 자기계발에 투자합니다.
-30대 : 내 집 마련, 자녀 출생 비용, 재테크 집중 시기. 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어두고,
10% 내에서는 보험과 연금, 나머지 40% 내에서 생활비와 교육비를 충당합니다.
장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하고, 저축과 아울러 부동산에도 관심을 두어야 합니다.
-40대 : 주택자금 대출금 상환이나 자녀 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다.
-50대 : 자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다.

▣ 넷째, 현재 상황을 철저하게 점검하고 관리하라
-수입을 세전과 세후로 정리하고, 고정 지출과 현재 저축 통장에 있는 돈, 대출금까지 체크해야 합니다.
-현재 붓고 있는 적금과 보험 불입금, 만기액 등을 적어 저축 상품 포트폴리오를 만들어야 합니다.
비과세 상품과 세금우대 상품을 꼭 챙기고 상품 가입 전에 인터넷으로 '금리 사냥'은 필수.
특히 금리가 은행보다 높은 상호저축은행을 활용하는 것이 좋습니다.
예) 월 수입이 250만원(저축 60%)인 경우, 월 저축액 150만원에 대한 포트폴리오
-가계부를 써서 수입과 지출에 대한 정확한 그림을 그려야 합니다.
-수입의 70~80&가 자동이체로 빠져나가기 때문에 적금, 보험, 카드값 등의 자동이체 날짜를
월급날의 5일 이내로 지정하면 지출이 한눈에 보입니다.

▣ 다섯째, 카드 관리를 잘하라
신용카드는 1~2개로 줄이는 것이 좋습니다.
통장 잔고 범위 내에서만 결제되는 체크카드를 사용하는 것도 지출을 줄이는 좋은 방법입니다.
휴대전화로 결제 내역을 알려 주는 SMS 서비스를 활용하고, 명세서를 꼼꼼히 관리합니다.
의료비와 교육비를 신용카드로 결제하면 연말정산 때 두 번 공제받습니다.
또한 연소득이 높은 사람의 명의로 된 가족카드를 사용하면 연말정산에도 유리하고
지출이 공개되어 소비를 줄이는데도 효과적입니다.

▣ 여섯째, 연말정산을 준비하라
연말에 매달 월급에서 뗀 소득세를 돌려받을 수 있습니다.
저축할 때 소득공제 상품에 가입하고 현금영수증을 항상 챙기는 습관이 중요합니다.
현금영수증(www.taxsave.go.kr) 사이트에 회원 가입만 하면 영수증을 보관하지 않아도 되고,
보장성보험(종신보험, 암보험 등등)에 가입했다면 100만원 한도에서 소득공제를 받을 수 있습니다.


▣ 일곱째, 노후 대비 연금상품을 시작하라
지난 97년 말의 외환위기를 겪으면서 평생직장이란 개념은 이제 거의 없어졌습니다.
따라서 풍요로운 노후를 위해서는 신입사원 시절부터 노후대비 상품을 가입해 차근차근 준비할 필요가 있습니다.
연금신탁이나 연금보험은 분기마다 300만원까지 가입할 수 있으며, 만 55살 이후부터 연금을 지급받습니다.
연금지급 때까지 과세가 미뤄지고, 연금소득세율이 이자소득세율인 15.4%보다 낮은 5.5%만 적용됩니다.
매년 적립액의 100%(최고 300만원)까지 소득공제를 받을 수 있는 것도 장점입니다.
연금 외에 보장성보험에 가입하려 한다면 월 수입의 5% 정도가 적당합니다.



사례로 알아보는 20대 사회초년생 직장인 재테크!

▣ 직장인 S씨의 재정상황
올해 29살 남자 직장인 A씨. 200만원 정도의 월급을 받고 있습니다.
매달 청약저축 10만원, 연금저축 12만원, 적금 120만원, 책 구입비 10만원, 기타 48만원 등으로 쓰고 있습니다.
현재 신협 통장에 2,000만원을 모았고 2년 뒤 결혼을 할 계획입니다.
현재 120만원씩 들어가고 있는 적금을 펀드나 주식에 투자하고 싶은데 어떻게 할지 고민입니다.

▣ 컨설팅 제안
통상 미혼 직장인 경우 본인 소득의 50%이상 저축하기를 장려하는데 의뢰인의 경우 29살 남자 직장인으로
본인 소득의 70%이상(저축 142만원/소득 200만)을 저축하고 계셔서 소득대비 저축비율은
직장인 평균에 비해 매우 양호합니다.

현재 저축내용을 보면 청약저축 10만원, 연금저축 12만원, 적금 120만원으로 적립 중인데
의뢰인의 연령등을 감안하면 포트폴리오 수정이 필요합니다.
특히 최근과 같은 초저금리 시대에 연리 3~4%의 정기적금에
본인 저축액의 대부분 85%(적금납입액 120만원/총저축액 142만원)를 납입하는 부분부터 수정해야 합니다.
재테크투자 방법 중 공격적인 투자형 상품의 적정보유비율을 구하는 간편한 방식으로
100세에서 본인의 나이를 차감하는 방법이 있습니다.
의뢰인이 경우는 '100-29=71' 이므로 70%정도를 투자형 상품에 투자하시는 것이 적당합니다.

[ 변경 전 월 현금흐름표 ] (단위:만원)

수입 지출 월급여 200 청약저축 10 연금저축 12 정기적금 120 도서구입비 10 기타 48 총수입 200 총지출 200

[ 변경 후 월 현금흐름표 ] (단위:만원)

수입 지출 월급여 200 청약저축 10 연금저축 25 장기주택마련저축 또는 적금 36 비과세장기주식형 펀드 71 도서구입비 10 기타 48 총수입 200 총지출 200 목적없이 예치된 2000만원 효율적인 목돈투자 노하우! 2년 후 결혼을 계횓하고 계신 분으로 신협 통장에 예치중인 2,000만원 목돈투자 방법으로 우선 1,000만원은 향후 경기회복에 대한 기대감 등을 감안해 국내 주식형에 500만원과 성장 가능성이 큰 이머징 시장(중국을 포함함 브릭스시장등)에 500만원 나누에 투자하기를 권유하며 1,000만원을 채권형 상품이나, 주식보다 위험이 적은 ELD, ELS등에 투자하기를 추천합니다. 채권형 상품으로는 국내 채권형의 경우 향후 경기회복에 따른 금리인상 가능성 등을 감안해 투자수익이 크지 않을 것으로 판단, 향후 달러가치 하락 시 채권 수익 외에 환차익을 얻을 수 있는 글로벌채권상품을 권유합니다. ELD의 경우 국내 모든 은행에서 주가지수연동예금형태로 모집기간을 두고 수시 판매중인 상품으로 원금보장의 장점에 예금보다 높은 수익을 얻을 가능성을 지닌 상품이며, ELS는 증권사에서 판매중인 상품으로 원금보존추구형에서 고수익추구형까지 다양한 상품이 있습니다. 직접 투자를 하실 경우 개별주식에 비해 위험이 적은 ETF(상장지수펀드)에 투자하는 방식을 추천합니다. ▣ 적립식투자의 효율성 적립식 투자의 경우 목돈을 투자하신 경우에 비해 투자시기의 분산이 이루어져 투자위험을 많이 줄일 수 있습니다. 최근과 같이 경기회복 시기가 불투명하고 주식시장도 단기반등에 따른 하락가능성 등으로 투자시기 결정이 쉽지 않을때야 말로 적절하다 할 수 있겠습니다. 리더스리치 재무설계 센터에서 연령별 재테크 방법을 확인해보세요 [무료상담신청 바로가기] 재무설계는 왜 필요할까요? 개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을 합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며, 삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다. 사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며 개인이 원하는 필요성도 다릅니다. 지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 을 하고 있을 것이라고 생각되며, 이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다. 개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해 전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.

리더스리치에서는
얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일시키는 대출상환방법, 아는사람 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 잘 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간희 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.

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