연금보험 가입요령 좋은 변액형 연금을 고르는 방법
좋은 변액형 연금을 고르는 방법
변액형에 연금이 출시한 계기
흔히 연복리로 이자를 부리해주는 금리형 연금은 과거의 연금으로
금리로 이자를 지급하기 때문에 안정적이라는 장점이 있지만
향후 물가상승률에 따른 돈의 가치하락을 막을 수 없다는 상대적 단점을 가지고 있습니다.
현재 금리형 상품중 평균 금리는 5%대 이고 물가 상승률도 5%대 입니다.
금리에서 물가를 빼면 거의 0%에 가깝기 때문에 돈의 가치하락을 보존하기가 어렵습니다.
아래 추천 버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.
예를들어
<가정>30세 남자가 월 20만원 금리형 연금을 가입한다면?
제일 연금이 많이 지급되는 회사를 기준으로
60세부터 매달 57만원 정도를 종신토록 받는다고 가입설계서에 명시되어 있습니다.
하지만 많은 분들께서 오해하시는 한가지는
월 57만원의 연금이 지금받는게 아니라 30년 뒤 고객이 60세가 되는 시점부터 받는다는 점 입니다.
즉 돈의 가치를 지금의 가치로 오해하시기 때문입니다.
월 57만원의 연금을 지금가치로 환산하면 약 18만원(물가상승률 5%)정도 됩니다.
돈의 가치가 많이 떨어지죠.
그래서 이런 기존의 연금의 단점인 돈의 가치하락을 보존하기 위해 나온 연금 상품이
바로 변액형 보험 입니다.
내신 보험료를 주식이나 채권인 현물에 투자되기 때문에
기본적으로 물가상승률을 가지고 가기 때문에 돈의 가치하락을 최소로 막을 수 있어
많은 분들께서 선호 하는 연금 상품으로 각광을 받고 있습니다.
좋은 변액형 연금을 고르는 4가지 기준
첫째, 자산운용사
회사마다 운용하는 운용사가 다르기 때문에 운용을 잘 하는 회사는 그만큼 수익이 많을것이고
그렇지 못하면 수익이 그만큼 적어 적립액이 줄어들 것입니다.
둘째, 사업비 지수
보험회사는 연금보험을 유지 하기 위해서는 담당 설계사의 수당과 은행과의 자동이체 수수료와 같은 유지비,
그리고 보험료를 수납하기 위한 수금비 등 상품을 유지하기 위해 필요한 금액을 사업비라고 부릅니다.
이 사업미를 자동으로 적립액에서 차감하기 때문에 사업비 지수가 낮은회사가
같은 수익이라고 해도 더 많은 적립액을 받으실 수 있습니다.
셋째, 운용수수료
운용수수료는 운용사가 자금을 운용할때 계약자께서 지불해야할 운용보수로
자산운용사에게 지급할 수수료이기 때문에 수수료가 적은 운용회사가 유리합니다.
넷째, 펀드의 개수 즉 투자되는 펀드의 종류와 지역의 선택권
변액상품에는 주식형, 채권형, 브릭스펀드 등 모펀드 안에 자펀드를 가지고 있습니다.
자펀드가 개수가 많을수록 투자지역과 방법이 다양하기 때문에 고객의 투자 선택권이 많아집니다.
선택권이 많을수록 고객은 수익내기가 훨씬 수월해 집니다.
어느 특정지역이나 특정종목에 투자되는건 그만큼 투자넒이가 좁을 수 있기 때문에
수익 내기가 조금 어렵다고 볼수 있습니다.
변액형 연금의 3가지 안전장치
1. 변액형연금은 3원화 분리가 되어 있습니다.
판매만을 담당하는 판매회사, 자금을 안전하게 보관하는 수탁회사,
자금을 운용하는 운용회사로 나뉘어져 있기 때문에 판매회사인 보험사가 파산을 해도
고객의 자금은 안전하게 수탁회사에 보관하기 때문에 걱정할 필요가 없습니다.
2. 간접투자운용업법에 적용을 받아 주식보유계좌수를 보호해 줍니다.
변액 상품은 예금상품이 아니기 때문에 5000만원까지 한도의 예금자보호의 적용을 받지 않지만
신탁상품이기 때문에 간접투자운용업법에 적용을 받기 때문에
회사가 잘못되어도 5000만원이 아닌 주식보유계좌수를 전액 보호받기 때문에
평가가치에 따라 5000만원 이상도 보호를 받습니다.
3. 만약 보험사가 파산하더라도 우량한 회사로 강제이관 하도록 규정하고 있습니다.
혹시라도 파산이 되더라도 보험당국에서는 계약자를 보호하기 위해서
안전한 회사로 계약 이관을 하도록 지시하고 있습니다.
과거에 SK생명이 파산 되었지만 계약자 보호를 위해
모든 계약을 미래에셋 생명에서 인수 하기로 한 예가 바로 그것 입니다.
저축성 변액보험의 두가지 차이점
첫째, 변액연금
변액연금은 내신 저축보험료를 연금재원으로만 사용하는 보험입니다.
둘째, 변액유니버셜
변액유니버셜은 내신 저축보험료를 연금재원+장기목돈마련으로 사용하는 보험입니다.
＊변액연금과 변액유니버셜 비교
변액보험으로 은퇴자금을 준비하려면?
은퇴자금을 준비하려면 변액연금과 변액유니버셜이 갇고 있는 장점과 단점이 있기 때문에
서로 보완하여 병행해야 합니다.
변액연금은 납입기간 내내 납입을 합니다.
이런 납입의 강제성이 장점이자 또한 단점이 될 수 있습니다.
간단히 말해 억지로라도 유지를 하게 되면 필요한 자금을 충실히 모을 수 있지만,
정말 납입이 어려운 사정이 생겼을때는 해약하는 상황이 벌어질수도 있습니다.
따라서 적절하게 변액연금과 변액유니버셜을 조합하면
보다 안정적인 내 은퇴자금을 마련할 수 있게 됩니다.
변액보험의 핵심은 수익률 관리
변액보험을 선태할 때 중요한 것 중 하나가 펀드선택과 수익률관리입니다.
본인의 투자성향을 테스트해보고 그에 맞는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.
투자성향에 맞는 펀드선택을 했다면 10년 이상 두어도 상관없지만
펀드변경을 통해 수익률 관리할 수 있다는 것도 변액보험의 큰 장점 중 하나 입니다.
변액보험과 같은 장기투자상품의 경우
1년 1~2회의 펀드변경이면 충분히 수익률 관리가 수월하게 이루어 집니다.
무엇보다도 변액계열보험의 경우 전문가의 상담은 필수 입니다.
충분히 전문가의 상담을 통해 최적의 노후설계전략을 찾아보는 노력도 간과해선 안됩니다.
연금보험료의 조정
시간이 지날수록 모든 보험가들이 연금보험의 보험료를 조정할 예정입니다.
이유는...?
첫째, 출생율은 저하되고 고령화는 급속히 지속되어
보험사의 입장에서 한정된 재원으로 많은 계약자들의 연금을 지급해야 하기 때문에
해마다 연금액수를 10%정도 감소시키고 있습니다.
그래서 혹시라도 연금을 가입하실 계획이 있으시다면
되도록 빨리 준비하는 것이 좋은 선택이라 하겠습니다.
※ 좋은보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교사이트의 경우 한 회사의 상품만 취급하는 것이 아니라
각 보험사별 보험관련 모든 상품을 비교할 수 있고
또한 무료 상담 신청할 경우
보험 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 보험설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것보다 대략 10% 정도의 비용을 절감 할 수 있습니다.
현재 공신력과 신뢰도를 두루 갖춘 보험비교사이트로는
30여개 보험사 100여개 상품을 한눈에 비교해 볼 수 있는 국내 최대 보험비교사이트인 인스밸리 와
금융컨설턴트의 최적화된 무료견적서비스가 제공되는 굿모닝리치
각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적이 가능한 연금비교넷 이 있습니다.
각각의 보험 무료견적 리스트를 뽑아보고
비교 견적자료가 조금씩 차이가 있을 수 있으니
이들 사이트의 보험비교견적 리스트를 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다.
보험가입을 계획 중이신 분들은 필히 활용해 보시기 바랍니다.
인스밸리 [링크] 최적의 보험 무료설계와 각 보험사별 상품 무료견적 제공 가능한 국내 최대 보험비교사이트
굿모닝리치 [링크] 각종 보험과 각 상품 무료상담 및 무료설계 가능한 비교견적사이트
연금비교넷 [링크] 각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적 서비스 제공
연금보험 가입요령 좋은 변액형 연금을 고르는 방법
좋은 변액형 연금을 고르는 방법
변액형에 연금이 출시한 계기
흔히 연복리로 이자를 부리해주는 금리형 연금은 과거의 연금으로
금리로 이자를 지급하기 때문에 안정적이라는 장점이 있지만
향후 물가상승률에 따른 돈의 가치하락을 막을 수 없다는 상대적 단점을 가지고 있습니다.
현재 금리형 상품중 평균 금리는 5%대 이고 물가 상승률도 5%대 입니다.
금리에서 물가를 빼면 거의 0%에 가깝기 때문에 돈의 가치하락을 보존하기가 어렵습니다.
아래 추천 버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.
예를들어
<가정>30세 남자가 월 20만원 금리형 연금을 가입한다면?
제일 연금이 많이 지급되는 회사를 기준으로
60세부터 매달 57만원 정도를 종신토록 받는다고 가입설계서에 명시되어 있습니다.
하지만 많은 분들께서 오해하시는 한가지는
월 57만원의 연금이 지금받는게 아니라 30년 뒤 고객이 60세가 되는 시점부터 받는다는 점 입니다.
즉 돈의 가치를 지금의 가치로 오해하시기 때문입니다.
월 57만원의 연금을 지금가치로 환산하면 약 18만원(물가상승률 5%)정도 됩니다.
돈의 가치가 많이 떨어지죠.
그래서 이런 기존의 연금의 단점인 돈의 가치하락을 보존하기 위해 나온 연금 상품이
바로 변액형 보험 입니다.
내신 보험료를 주식이나 채권인 현물에 투자되기 때문에
기본적으로 물가상승률을 가지고 가기 때문에 돈의 가치하락을 최소로 막을 수 있어
많은 분들께서 선호 하는 연금 상품으로 각광을 받고 있습니다.
좋은 변액형 연금을 고르는 4가지 기준
첫째, 자산운용사
회사마다 운용하는 운용사가 다르기 때문에 운용을 잘 하는 회사는 그만큼 수익이 많을것이고
그렇지 못하면 수익이 그만큼 적어 적립액이 줄어들 것입니다.
둘째, 사업비 지수
보험회사는 연금보험을 유지 하기 위해서는 담당 설계사의 수당과 은행과의 자동이체 수수료와 같은 유지비,
그리고 보험료를 수납하기 위한 수금비 등 상품을 유지하기 위해 필요한 금액을 사업비라고 부릅니다.
이 사업미를 자동으로 적립액에서 차감하기 때문에 사업비 지수가 낮은회사가
같은 수익이라고 해도 더 많은 적립액을 받으실 수 있습니다.
셋째, 운용수수료
운용수수료는 운용사가 자금을 운용할때 계약자께서 지불해야할 운용보수로
자산운용사에게 지급할 수수료이기 때문에 수수료가 적은 운용회사가 유리합니다.
넷째, 펀드의 개수 즉 투자되는 펀드의 종류와 지역의 선택권
변액상품에는 주식형, 채권형, 브릭스펀드 등 모펀드 안에 자펀드를 가지고 있습니다.
자펀드가 개수가 많을수록 투자지역과 방법이 다양하기 때문에 고객의 투자 선택권이 많아집니다.
선택권이 많을수록 고객은 수익내기가 훨씬 수월해 집니다.
어느 특정지역이나 특정종목에 투자되는건 그만큼 투자넒이가 좁을 수 있기 때문에
수익 내기가 조금 어렵다고 볼수 있습니다.
변액형 연금의 3가지 안전장치
1. 변액형연금은 3원화 분리가 되어 있습니다.
판매만을 담당하는 판매회사, 자금을 안전하게 보관하는 수탁회사,
자금을 운용하는 운용회사로 나뉘어져 있기 때문에 판매회사인 보험사가 파산을 해도
고객의 자금은 안전하게 수탁회사에 보관하기 때문에 걱정할 필요가 없습니다.
2. 간접투자운용업법에 적용을 받아 주식보유계좌수를 보호해 줍니다.
변액 상품은 예금상품이 아니기 때문에 5000만원까지 한도의 예금자보호의 적용을 받지 않지만
신탁상품이기 때문에 간접투자운용업법에 적용을 받기 때문에
회사가 잘못되어도 5000만원이 아닌 주식보유계좌수를 전액 보호받기 때문에
평가가치에 따라 5000만원 이상도 보호를 받습니다.
3. 만약 보험사가 파산하더라도 우량한 회사로 강제이관 하도록 규정하고 있습니다.
혹시라도 파산이 되더라도 보험당국에서는 계약자를 보호하기 위해서
안전한 회사로 계약 이관을 하도록 지시하고 있습니다.
과거에 SK생명이 파산 되었지만 계약자 보호를 위해
모든 계약을 미래에셋 생명에서 인수 하기로 한 예가 바로 그것 입니다.
저축성 변액보험의 두가지 차이점
첫째, 변액연금
변액연금은 내신 저축보험료를 연금재원으로만 사용하는 보험입니다.
둘째, 변액유니버셜
변액유니버셜은 내신 저축보험료를 연금재원+장기목돈마련으로 사용하는 보험입니다.
＊변액연금과 변액유니버셜 비교
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
은퇴자금을 준비하려면 변액연금과 변액유니버셜이 갇고 있는 장점과 단점이 있기 때문에
서로 보완하여 병행해야 합니다.
변액연금은 납입기간 내내 납입을 합니다.
이런 납입의 강제성이 장점이자 또한 단점이 될 수 있습니다.
간단히 말해 억지로라도 유지를 하게 되면 필요한 자금을 충실히 모을 수 있지만,
정말 납입이 어려운 사정이 생겼을때는 해약하는 상황이 벌어질수도 있습니다.
따라서 적절하게 변액연금과 변액유니버셜을 조합하면
보다 안정적인 내 은퇴자금을 마련할 수 있게 됩니다.
변액보험의 핵심은 수익률 관리
변액보험을 선태할 때 중요한 것 중 하나가 펀드선택과 수익률관리입니다.
본인의 투자성향을 테스트해보고 그에 맞는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.
투자성향에 맞는 펀드선택을 했다면 10년 이상 두어도 상관없지만
펀드변경을 통해 수익률 관리할 수 있다는 것도 변액보험의 큰 장점 중 하나 입니다.
변액보험과 같은 장기투자상품의 경우
1년 1~2회의 펀드변경이면 충분히 수익률 관리가 수월하게 이루어 집니다.
무엇보다도 변액계열보험의 경우 전문가의 상담은 필수 입니다.
충분히 전문가의 상담을 통해 최적의 노후설계전략을 찾아보는 노력도 간과해선 안됩니다.
연금보험료의 조정
시간이 지날수록 모든 보험가들이 연금보험의 보험료를 조정할 예정입니다.
이유는...?
첫째, 출생율은 저하되고 고령화는 급속히 지속되어
보험사의 입장에서 한정된 재원으로 많은 계약자들의 연금을 지급해야 하기 때문에
해마다 연금액수를 10%정도 감소시키고 있습니다.
그래서 혹시라도 연금을 가입하실 계획이 있으시다면
되도록 빨리 준비하는 것이 좋은 선택이라 하겠습니다.
※ 좋은보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교사이트의 경우 한 회사의 상품만 취급하는 것이 아니라
각 보험사별 보험관련 모든 상품을 비교할 수 있고
또한 무료 상담 신청할 경우
보험 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 보험설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것보다 대략 10% 정도의 비용을 절감 할 수 있습니다.
현재 공신력과 신뢰도를 두루 갖춘 보험비교사이트로는
30여개 보험사 100여개 상품을 한눈에 비교해 볼 수 있는 국내 최대 보험비교사이트인 인스밸리 와
금융컨설턴트의 최적화된 무료견적서비스가 제공되는 굿모닝리치
각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적이 가능한 연금비교넷 이 있습니다.
각각의 보험 무료견적 리스트를 뽑아보고
비교 견적자료가 조금씩 차이가 있을 수 있으니
이들 사이트의 보험비교견적 리스트를 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다.
보험가입을 계획 중이신 분들은 필히 활용해 보시기 바랍니다.
인스밸리 [링크] 최적의 보험 무료설계와 각 보험사별 상품 무료견적 제공 가능한 국내 최대 보험비교사이트
굿모닝리치 [링크] 각종 보험과 각 상품 무료상담 및 무료설계 가능한 비교견적사이트
연금비교넷 [링크] 각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적 서비스 제공
이미 가입한 보험의 보험료 지출이 부담된다거나 보장이 충분하지 않다고 생각되신다면...
무료 재무설계를 통한 보험리모델링으로 보험료 부담을 줄이고 보장 또한 충실하게 받아가시길 바랍니다.
무료 보험리모델링 추천 사이트
리더스리치 [링크]: 보험리모델링, 금융상품, 목적자금, 재테크, 연금등 무료상담 이벤트 진행중
무료 재무설계를 통한 보험리모델링으로 보험료 부담을 줄이고 보장 또한 충실하게 받아가시길 바랍니다.
무료 보험리모델링 추천 사이트
리더스리치 [링크]: 보험리모델링, 금융상품, 목적자금, 재테크, 연금등 무료상담 이벤트 진행중
연금보험 가입요령 좋은 변액형 연금을 고르는 방법
보험가입 관련 도움되는 글 모음
연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/318
[보험비교사이트]20~30대의 노후준비에 필수적인 연금보험 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/357
[보험비교사이트]변액연금보험 '효자손'되나 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/353
연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/318
[보험비교사이트]20~30대의 노후준비에 필수적인 연금보험 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/357
[보험비교사이트]변액연금보험 '효자손'되나 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/353
'보험이야기 > 변액보험,연금보험' 카테고리의 다른 글
| 미래를 위한 투자! 연금보험이 꼭 필요한 이유와 연금보험 가입요령 (0) | 2010.12.21 |
|---|---|
| 행복한 미래를 위한 재테크 연금보험(노후준비)은 왜 필요할까요? (0) | 2010.12.19 |
| 노후생활에 꼭 필요한 연금보험!! 연금보험 가입시 알아야 할것!! (0) | 2010.12.14 |
| 변액연금 가입요령 좋은 변액보험 고르는 4가지 기준 (0) | 2010.12.08 |
| 변액보험 변액상품종류와 변액보험 가입요령 (0) | 2010.12.06 |
