재무설계는 위험을 관리하는 것에서부터 시작!! 보험의 재정비를 통한 재테크잘하는방법 알아보기


보험도 재테크 일까요?

재정계획은 위험을 관리하는 것에서부터 시작해야 합니다.
그렇기 때문에 재정계획의 시작은
보험의 재정비를 통해서 이루어진다고 해도 과언이 아닙니다.


집안의 경제를 책임지고 있는 가장이
불의의 사고로 사망하거나 경제활동이 불가능해진다면
나머지 가족들의 생계는 어쩔 수 없이 막막해질 수 밖에 없습니다.



또 가족 중 누군가 암과 같은 큰 병에 걸린다면
그 동안 모아두었던 돈을 막대한 치료비에 모두 써버려야 할 수도 있습니다.
그러므로 불확실한 미래에 대해 가장 확실하게 보장해주는 것이 바로 보험입니다.


이렇듯 든든한 위험 관리의 토대 위에
주식, 예금, 채권 등의 다른 재테크 상품들을 가입하는 것이
가장 안전하고 현명한 재테크 방법입니다.



우선 20대는 종신보험을 통해
삶의 전반적인 종합보장계획을 준비해두는 것이 좋습니다.
이미 납입금액이 싸기 때문에 큰 무리 없이도 최대한의 투자효과를 이룰 수 있습니다.



30대, 40대의 경우,
가장이라면 가족경제에 책임이 있는 만큼 종신보험에 가입하여
가장의 사망 시에도 가정경제에 흔들림이 없도록 해야 하고
종신보험을 가입하기에 경제력이 부족하다면
정기보험이라도 우선 가입해 두어야 합니다.



50대 이후는 연령이 높아 보험료가 매우 비싸져서 부담이 많이 될 수 있습니다.
그러나 생명보험, 장기간병보험(LTC), 장례보험 등
자신에게 꼭 필요한 보험을 준비하는 것이 좋습니다.



최근 들어 많은 사람들이 관심을 가지고 있는 연금보험은
연령대와 관계없이 모든 연령대에 걸쳐 꾸준히 준비해야 하는 상품입니다.



은퇴기간은 점점 늘어나고 평균연령은 점점 높아짐에 따라
소득 없이 지내는 기간이 매우 길어지며
사회보장연금에 대한 불안감이 고조되고 있습니다.


연금보험의 연금액은 많이 납입할수록, 납입기간이 길어질수록
받게 되는 연금액이 많아지므로
나이과 상관없이 가능한 빨리 준비해두는 것이 좋습니다.
재정 전문가들은 적정한 보험료의 수준을 수입의 약 5~15% 정도를 권하고 있습니다.



※ 보험가입전 나에게 맞는 적합한 보험을 알아볼 수 있는 방법
보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.
보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
보험비교사이트에 무료 견적을 신청할 경우에는
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자신에게 가장 적합한 보험을 알아볼 수 있고
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보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다
대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며
여러 보험사의 보험상품을 취급하기 때문에
보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.
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하지만 재테크상품으로서의 보험은
보장만을 위한다면 나이에 따라 약간씩은 달라질 수도 있겠지만
수입의 약 10% 그 외에 연금등 노후대책을 위한 투자까지 고려한다면
총 수입 대비의 40%까지도 적절하다고 볼 수 있습니다.



보험을 정리하는 기준은 어디까지나 각 개인별 상황에 따라 다르게 적용되겠지만
그 중에서도 일반적인 경우를 뽑는다면
우선 보장성 상품을 가입한 경우
보장기간이  짧은 경우에는 다시 분석정리해보는 것이 좋겠습니다.


또한 보장이 중복되어 있다면 역시 정리를 하는 것이 좋습니다.
마지막으로 하나를 더 든다면
보험상품은 가입시기, 가입한 보험사 별로 보험료 등의 조건이 다를 수 있습니다.


보험상품에 적용한 예정이율 등이 낮게 적용되어 보험료가 비싸다면
이 역시 지금 정리하는 것이 미래의 이익이 될 수 있습니다.
또한 여자와 남자의 경우 어떤식으로 보험을 드는 것이 좋을지 고민하시는 분들이 계시는데
사실 여자와 남자라고 해서 크게 달라지는 점은 없습니다.



다만 가족의 생계를 책임지고 있는 가장이냐,
아니면 구성원이냐에 따라 달라질 수 있습니다.
가장의 경우 종신보험에 가입하여 가장의 사망시에도 가족에 대한 책임을 다할 수 있도록 해야 하며,
나머지 구성원의 경우
나이, 상황 등에 따라 건강보험, 상해보험, 은퇴연금보험 등의 가입을 고려할 수 있습니다.


다만 남녀별로 발생하기 쉬운 질병의 종류가 다르므로
건강보험을 가입할 때에는 그 점을 고려해서 가입하는 것이 좋겠습니다.



※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들


자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.


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재무설계는 위험을 관리하는 것에서부터 시작!! 보험의 재정비를 통한 재테크잘하는방법 알아보기

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Posted by 경제적 자유
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종자돈1억만들기 재테크!! 목돈마련을 위해선 재무설계 기본 원칙부터 지켜라!!


재테크 및 재무설계 기본 원칙

'부자 아빠 가난한 아빠'의 저자 로버트 기요사키는
"자신을 변화하고 싶다면 꿈의 크기를 바꾸는 일부터 시작하라"고 언급했습니다.
꿈을 크게 가져야 성공할 가능성도 커진다는 말입니다.
단순히 부자가 되겠다는 일념보다
올해안에 1억원이면 1억원, 5000만원이면 5000만원 등
최소한 얼마를 마련하겠다는 목표를 정하는 것이 우선입니다.
그 다음에 실천에 돌입하는 것이 바람직한 재테크의 태도라고 할수 있겠습니다.


재테크 목표 점검을 위한 재테크 5계명


1. 본인에게 맞는 재무설계를 하라

많은 사람들이 재테크를 하고 있지만
대부분 어떤 금융상품에 가입하느냐에만 관심을 가지고 있습니다.
재정 상황과 목표는 없이 단순히 수익률만 추구할 경우
원칙없는 투자로 이어지게 마련입니다.
때문에 '상품'에 관심을 갖기에 앞서 '나'에 대해 관심을 가져야 합니다.
원칙이 필요하다는 의미입니다.
전문가의 컨설팅을 통해 생애 주기별로 필요한 주택구입자금, 자녀교육 및 결혼자금 등에 입각해
필요한 재무적 니즈를 우선 파악해야 합니다.
그 다음 가장 효과적인 금융상품이 무엇인지를 찾아본 후
그에 맞는 금융상품에 가입해야 합니다.
개인별 상황에 따라 만은 비용을 부담하기 전 재무설계를 받는 것도 좋은 재테크 입니다.


2. 연말정산을 적극 활용하라

직장인은 연말정산을 통해 돈을 버는 습관을 기를 수도 있습니다.
금융상품에 투자해서 1~2%를 더 벌려고 아웅다웅하는 것보다
연말정산을 착실히 준비하는 것이 더 실속있는 재테크가 될 수 있습니다.
올해부터는 신용카드 등에 대한 소득공제 혜택이 줄어들었습니다.
이번 연말정산에서 신용카드 등의 사용금액에 대해 소득공제를 받기 위해서는
사용금액이 총급여액의 25%를 초과한 금액이어야 하며,
해당 금액에 20%가 소득공제 금액이 됩니다.
직불,선불카드의 경우 25%까지 공제가 됩니다.
월세도 소득공제가 가능해졌습니다.
배우자 또는 부양가족이 있는 총급여 3000만원 이하의 무주택 세대주인 근로자가
국민주택규모의 주택에 대한 월세 금액을 지출하는 경우
그 금액의 40%를 연간 300만원 한도까지 공제받을 수 있습니다.


3. 지출보다 저축이 먼저다

부자가 되는 길은
수입을 늘리는 것보다 지출을 관리하는 데 있다고 해도 과언이 아닙니다.
30대의 경우 소득의 40% 이상을 저축과 보험에 들어두는 것을
많은 전문가들이 권장하고 있습니다.
차년도 목표를 세울 때는 아껴쓰는 습관을 기르는 것을 최우선으로 하도록 합니다.
소비도 좋은 미덕이지만 종자돈 마련이 우선입니다.


4. 보험을 통한 포트폴리오를 구성하라

요즘은 자산 증식을 위해 금융지식을 습득하고 전문가와 상의해 자산 포트폴리오를 조정,
합리적이고 수익성 높은 투자를 실천하는 사람들이 많습니다.
그러나 위험을 줄이는 방법에 대해 고민하는 사람은 많지 않아 보입니다.
생명과 건강에 대한 중요성을 인식하는 것이 재테크의 가장 기본입니다.


5. 목표를 세웠으면 실천하라

재테크의 목표를 정했으면 실천하는 것만 남았습니다.
대부분의 사람들이 재테크에 실패하는 이유를 따져보면
바로 실천을 '못했거나' 아니면 '안했기' 때문입니다.
재무설계를 통해서 목표를 정하고 종자돈을 모으기 위해서는 실천하는 것이
가장 중요한 일인 것입니다.


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Posted by 경제적 자유
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