재무설계의 필요성과 재무설계가 가장 필요한경우는?
재무설계가 가장 필요한 이유
재무설계&재무진단이 가장 시급한 경우는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실하게 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로는 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
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대부분 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하고 있는 경우가 많은데
아래와 같은 경우라면 하루 빨리 재무설계를 실시하여 개인의 재무상태와 현금 흐름을 판단하여
재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행해야
행복한 노후를 대비하고 개인의 인생목표를 달성하는데 한 걸음 더 다가갈 수 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세우지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로서 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 있지만 투자에 대한 지식이 전혀 없는 분들
6. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
7. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면 필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하여 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고
내집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는 튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
재무컨설팅이 필요한 사례
투자상품의 선택
저금리 저축상품에서 고수익률 투자상품으로 변경할 때,
수많은 투자상품의 선택과 투자방법에 대한 전문가의 조언을 필요로 할때
투자자금 증가와 자산구성의 개선
증가하는 투자자산에 대한 합리적인 자산구성을 위해 전문적 지식이나 기술을 필요로 할때
경제전망 및 투자방향 결정
미래 시장전문의 불확실로 경제를 전망하기 어려울때, 경기악화로 투자방향을 정하기 어려울 때
개인의 재무환경 변화
실업, 장애, 사망 등 예상치 못한 상황에서 가계의 현재 재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 요구될 때
상속 및 증여
상속재산을 받을 때, 자녀에게 상속을 줄때 자산운용과 세금문제를 해결하고자 할 때
재무컨설팅의 필요성
단기적 재테크에서 벗어나 각 개개인에게 맞는 맞춤형 재무설계가 필요한 때 입니다.
인생 전체에서 나의 위치를 살펴본 후 구체적인 계획을 세워보고
자신에게 꼭 맞는 맞춤형 재무설계를 세워야 합니다.
우리가 일생을 살아가는 동안에는 반드시 일어날 수 있는 일들을 예상할 수 있습니다.
가장 기본적으로 생각해 보면 '삶'과 '죽음'이라는 너무나 당연한 일부터 시작하여
유치원부터 초, 중, 고, 대학, 대학원의 과정을 거치는 '교육과정'이 있을 것이고.
'결혼', '출산', '자녀교육과정', '자녀결혼', 그리고 우리의 '은퇴와 노후생활' 등이 있을 것입니다.
만약 이와 같이 열거한 일들이 내 삶에서 반드시 일어난다면 정말 준비를 잘해야 할 것입니다.
그러나 사람들은 항상 재테크라고 하며 앞에서 열거한 '중요한 사건'에 대해서는 까마득히 잊어버리고
당장 눈앞의 적금상품을 찾아 다니며 단기계획을 세우기에 급급합니다.
이젠 눈앞의 급급함에서 벗어나 독수리가 창공을 날며 저 멀리 한 눈에 세상을 내려 보듯이
차분하게 인생 전체를 조망해 봐야 합니다.
소비자가 갖고있는 재무설계의 오해와 진실
재무설계의 진실
1. 여유자금이 풍족하지 않은 사람들에게 더 절실
2. 재무설계는 풍요로운 삶의 체계적인 준비
3. 불필요한 고통이나 손실을 감안한다면 고비용 아님
재무설계의 오해
1. 돈 많은 부자들만을 위한 서비스
2. 미래의 위험을 왜 미리 고민하는가
3. 서비스 수수료에 대한 부담
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지,
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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