재무설계로 알아보는 20대, 30대 미혼자들이 가장 궁금해 하는 재테크 3원칙
미혼자가 가장 궁금해 하는 재테크 원칙
미혼자 및 곧 돈을 써야 하는 젊은 계층들이
재테크 관련해서 가장 궁금해 하는 것은 무엇일까요?
공통적으로 많은 젊은이들이 궁금해 하는 3가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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재테크 및 포트폴리오 대원칙
펀드나 주식에 투자하지 말고
상호저축은행의 세금우대 및 절세형 예탁금 등에 가입하여
안전자산 중심으로 포트폴리오를 구성해야 합니다.
3년 이상 유지할 수 있는 금액의 경우에는
주식 또는 주식형 펀드 등에 투자하는 것이 바람직 할 것 입니다.
다만, 소득공제형 연금보험은 25만원 반드시 가입합니다.
1. 목돈이 있다면 어떻게 운용하나?
대출 이자율이 5%대 이상인 대출을 가지고 있다면
비상금 및 적립자금을 제외한 목돈은 대출을 갚는데 쓰는 것이 좋습니다.
대출이 없다면 주식(펀드 등)과 예금을 3:7 정도의 비중으로 구성하고,
연말에 성과를 측정하여 주식 수익률이 마이너스로 떨어지면
예금의 일부를 주식(펀드)에 투자하는 방법을 취합니다.
즉, 주가 상승을 기대하지만 주가 하락이 되었을 경우
추가로 주식에 투자할 수 있도록 분산하는 투자를 하라는 의미입니다.
2. 해외펀드는 어떻게 투자하나?
글로벌 리서치 기관의 조사에 따르면
브릭스의 2050년 시가 비중이
전체 주식의 50% 수준까지 높아질 것이라는 전망을 내놓고 있습니다.
그러나 단기적으로는 중국 시장의 과열이 점쳐지고,
상황이 유동적이라 확신하기 어렵습니다.
중국시장에 상장된 주식의 가치도
오히려 선진국 시장에 비해 고 평가 된 측면도 존재합니다.
또 비과세 혜택도 없습니다.
따라서 장기적인 관점(약 10년을 내다보는 투자라면)에서 투자를 권유할 수 있을 것이고,
적립의 형태로 투자하는 것이 적절할 것입니다.
월 여유자금의 20% 범위로 비과세 되는 변액보험을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
변액보험에 편입된 펀드가 해외펀드라고 하더라도
저축성보험을 10년 유지할 경우엔 비과세 혜택을 부여하므로
펀드 수익도 함께 비과세 됩니다.
이 방식을 이용하면 장기적 적립투자, 비과세 혜택을 모두 볼 수 있게 됩니다.
3. 월 여유자금은 어떻게 나누어 투자해야 하나?
월 여유자금은 성격상 적립의 형태로 투자되어야 할 것이므로
다음과 같은 비중으로 투자하면 좋습니다.
여유자금의 20~30%는 연금에,
30~40%는 상호저축은행 또는 비과세 예탁금에 적립식으로,
나머지 30%는 가치주(고배당주) 적립식 펀드에 투자하고,
10%는 보장성 보험에 가입합니다.
그리고 이 비중은 소득이 증가하더라도 그대로 유지하는 것이 좋습니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
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1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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