부부를 부자로 만들어줄 신혼부부 재테크 전략 5계명!!
목숨 내놓고 사랑을 외쳤지만
집은 월세를 면치 못하고 아이는 울어대고 통장잔고는 바닥을 친다면??
사랑 따윈 필요 없을 지도 모릅니다.
신혼 때 잘 세운 포트폴리오 하나 열사랑 안 부러울 재테크 전략!!
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"다들 정원에 연못 있는 집 살고 있잖아요.
정원만 있고 연못 없는 집에 사는 사람은 조금 불행한 것,
아파트에 사는 사람은 아파트 팔아서 정원에 연못 있는 집 지으면 행복하잖아요."
KBS 개그콘서트 중 봉숭아학당에서 '행복전도사'최효종 개그맨의 한 대사입니다.
우스갯소리지만 왠지 씁쓸해 지는 마음이 드는 건 어쩔 수 없습니다.
그러나 신혼 때 재테크 포트폴리오만 잘 세운다면
이 같은 우스갯소리를 정말 속 시원히 할 날도 머지 않을 것입니다.
편안한 노후를 보장받고 싶다면, 달콤한 신혼이 유지되길 원한다면
신혼 때 재테크 전략을 세우는 것이 중요합니다.
부부를 부자로 만들어줄 첫 단추로 성공적인 투자포트폴리오 전략을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 투자포트폴리오 세우기 - 목적과 성향을 파악하라!
결혼을 하면서 서로의 자산상태를 공개하고
미래를 내다보며 계획을 세우는 것이 가장 중요합니다.
서로의 통장을 확인하고 월급 수준을 파악했다면
어떻게 돈을 모을 수 있는지 골똘히 생각해봐야 합니다.
투자포트폴리오를 세울 때 가장 중요한 것은
투자의 목적과 자신의 투자성향을 파악하는 것.
투자의 목적이 은퇴자금의 운용이라고 하면 위험자산의 비중을 낮게 가져가야 할 것이고,
주택자금을 위한 목적이라면 위험자산의 비중을 보다 안정적으로 가져가야 할 것입니다.
20~30대 직장인의 경우
결혼자금 및 주택자금을 위해 위험자산의 투자 비중을 70~80%로 합니다.
30~40대 직장인의 경우 아이들의 교육비와 은퇴자금 마련을 위해
좀더 안정적으로 위험자산 비중을 50~60%로,
40~50대의 포트폴리오는 은퇴 후 생활비 마련을 위해 안정적인 투자가 무난하며
위험자산의 비중은 10~20%가 적당합니다.
목적을 설정했다면 본읜의 투자성향을 파악해봐야합니다.
일반적으로 젊을수록 공격적인 성향이 많고 위험자산 비중이 높게 마련이지만
투자하는 사람마다 성향이 다르기 때문에 성향에 맞춰 위험자산의 비중을 결정하는 것이 바람직합니다.
2. 나에게 맞는 금융상품 찾기 - 증권사의 서비스를 활용하라!
같은 목적의 같은 저축금액이라 하더라도 투자방식에 따라 결과는 판이하게 다를 수 있습니다.
위험이 있더라도 높은 수익을 원한다면
은행의 예금상품만으로는 만족스러운 결과를 얻을 수 없습니다.
따라서 본인의 투자성향에 따라 상품에 대한 위험을 충분히 이해하고
자금목적에 따라 투자목적과 기간 등을 고려해야 합니다.
감내할 수 있는 수준에서 상품투자에 대한 의사 결정을 하는 것이 좋습니다.
자신의 투자성향을 몰라 머뭇거리고 있는 신랑신부라면
재무상담을 받을 것을 추천합니다.
잘 모를수록 전문가의 도움을 얻는 것이 자신에게 유리한 방향으로 작용된다는 것을 명심해야 합니다.
3. 꼭 가입해야할 금융상품 - 주택청약종합저축, 연금상품에 주목하라!
기본적으로 결혼 전 배우자가 주택청약저축을 각각 가지고 있겠지만
신혼집을 구입하지 않은 신랑신부라면 이 저축에 계속적으로 신경을 써줘야 합니다.
주택청약저축은 기존의 청약저축, 청약예금, 청약부금의 기능을 통합한 상픔으로
내 집 마련을 위한 신혼부부라면 반드시 가입해야 할 금융상품입니다.
중산층의 내 집 마련을 위한 전략으로
조세특례제한법의 의해 비과세 혜택을 주는 장기주택마련저축도 알아두어야 합니다.
월 소득 중 노후를 위해 미리미리 준비하는 지혜도 필요합니다.
연금상품은 연말정산 시 소득공제(절세효과)와 노후생활자금 마련을 동시에 추구할 수 있습니다.
개인연금은 취급하는 금융사별로 연금신탁, 연금보험, 연금펀드로 구분돼
신혼부부가 필요한 것을 선택해 준비하면 됩니다.
결혼 후 예기치 않은 일에 대한 비상금을 모아둘 통장도 마련해 두는 것이 좋습니다.
갑작스런 지출에 대비해 CMA 통장을 활용해 봅시다.
CMA통장은 예비비 성격의 통장으로 입출금이 자유롭고 금리가 높아
비상금계좌로 활용하면 적잖은 이익을 볼 수 있습니다.
신혼부부 재테크 전략 5계명
1. 구체적이고 단계적인 계획을 세울 것(단기, 중기, 장기, 연령대별)
2. 무조건 월수입의 50%이상을 저축할 것(선저축, 후소비)
3. 절세플랜(상품 및 방법)을 생활화 할 것(개인연금저축, 연말정산, 비과세 생계형저축)
4. 정기적으로 자산현형을 점검할 것(신뢰도 높은 재무관리사와 자산관리시스템을 활용할 것)
5. 리스크 있는 금융상품을 두려워하지 말 것(저금리시대 중장기 적립식 투자할 것)
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
아래와 같은 경우라면 하루 빨리 재무설계를 실시해야
개인 재무상태와 현금흐름을 판단하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하여
행복한 노후를 대비하고 개인의 인생목표를 달성하는데 한 걸음 다가갈 수 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로서 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 있지만 투자에 대한 지식이 전혀 없는 분들
6. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
7. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하여 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨 드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 잘 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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