연금보험 VS 변액연금보험 - 연금보험 알고 가입하자! 연금보험 가입요령
연금보험 VS 변액연금보험 - 연금보험 알고 가입하자!
우리나라의 평균 수명이 급격하게 증가하고 있습니다.
이제 우리는 고령화 사회에 대한 걱정도 걱정이지만,
당장 눈 앞에 닥친 나의 노후 생활에 대해 준비하지 않으면 안될 수 없게 되었습니다.
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제게 큰 힘이 됩니다.
우리나라의 평균수명은 현재 거의 80세에 육박한 걸로 알려져 있습니다.
평균수명이 그렇다는 것은 실제로는 그보다 더 많이 살 수 있다는 것입니다.
환갑잔치는 잔치도 아니게 되어버린 요즘, 우리는 노후에 대해 잘 대비하고 있을까요?
이제 부터 시작하고자 하는 분이라면 과연 연금보험에 대해 잘 알고 시작하시는 건가요?
우리의 길어진 노후생활에 대비하여 연금보험에 관해 파헤쳐보도록 하겠습니다.
노년층의 경제활동 실태
나는 아닐 거라 생각했지만 남들보다 조금 일찍 마치게 된 직장,
이제 남 얘기가 아닙니다.
모든 것이 급변하는 요즘 시대엔 직장에서도 늘 새로운 인재와 새로운 아이디어를 요구합니다.
그로 인해 퇴직연령을 갈수록 낮아져만 갑니다.
나는 아직 인생의 반밖에 오지 못했는데,
남은 반을 어떻게 살아야 할지 막막하신 분들이라면 지금이라도 연금보험을 준비하세요.
연금보험은 노후대비에 굉장히 중요합니다.
아직도 국민연금만 바라보고 계신가요?
연금보험에 꼭 가입해야 하나, 라는 생각으로
'국민연금 하나면 돼!'하고 계시는 분들 혹시 계신가요?
유유자적 물 흐르는 듯 사는 노년기도 다 옛말입니다.
퇴직연령이 빨라진 만큼 노년기에도 취미생활과 본인의 새로운 일을 찾기 충분합니다.
그런데 그러한 생활들을 국민연금으로 모두 해결할 수 있을까요?
통계에 의하면 노년기에는 평생의료비의 절반을 지출하게 됩니다.
나이가 많을 수록 질병에 걸릴 확률이 높아지고 그만큼 치료도 어려워집니다.
때문에 노년기 때 다른 것은 차치하고서라도 의료비만 해도 그 액수가 만만치 않습니다.
그런데 국민연금으로 의료비도 지출하고, 생활비도 지출하는 것 모두가 가능할까요?
직장인중 30%가 예상되는 노후자금으로 3~4억이 적당하다고 답했다고 합니다.
출생률의 하락과 노령화의 심화로 연금체계에 불균형이 점차 심화될 것이며,
지금 상태로는 2047년에 국민연금 기금이 고갈될 것으로 예상됩니다.
그런데 노후자금 3~4억이 우리 때에 가능한 금액일까요?
그렇다고 노후자금을 줄이는 것도 생각하기 힘듭니다.
우리가 연금을 받을 때 쯤엔 지금보다 더 많은 문화 발전이 있을 것이고
물가 상승률도 고려하지 않을 수 없습니다.
저보다 더 들었으면 더 들었지, 절대 덜 들어가진 않을 것입니다.
여기에서 우리는 국민연금만으로는 우리의 노후를 책임질 수 없다는 걸 인정해야 합니다.
실제, 10명중 9명은 국민연금과 퇴직연금이 노후생활자금으로 부족할 것이라 답했습니다.
연금보험?
연금보험이란 피보험자의 종신 또는 일정한 기간 동안
해마다 일정 금액을 지불할 것을 약속하는 보험입니다.
피보험자기 일정 연령 이상이 되면
종신 또는 약정된 기간동안 해마다 일정금액을 지급하는 보험으로
안정직인 노후생활을 대비하기 위한 보험 상품입니다.
연금보험은 연금개시 전에는 상해와 사망에 대해서 보장하고
연금이 개시되면 다양한 방법으로 연금을 수령할 수 있는데,
본인의 수입대비 안정적인 노후생활 자금을 수령할 수 있도록
납입기간 금액 등을 설계할 필요가 있습니다.
변액연금보험?
변액연금보험이란 펀드의 투자기능을 활용한 연금보험입니다.
보험기간(연금개시 전)동안 납입한 보험료의 일부를 펀드로 조성하여 투자하고,
연금개시시점에 수익률에 따라 적립된 금액을 기준으로
보험기간(연금수령기간)에 다양한 형태의 연금으로 지급합니다.
따라서 변액연금보험의 경우 펀드의 운용실적이 좋은 경우
지급 받는 연금액이 많아지게 되는 특징을 가진 보험입니다.
참고로 본래의 목적인 연금기능을 보호하기 위해 연금지급시에는
주보험의 기납입보혐료를 최저연금적립금으로 보장합니다.
변액연금보험 VS 일반연금보험
두가지 연금보험 상품 중 선택을 하고자 한다면 먼저 본인의 성향을 파악하는 것이 중요합니다.
연금보험에 있어서 어느정도 손실을 감수하더라도 투자형인 변액연금보험을 선택하여 가입 할 것인지,
아니면 많지 않은 이득을 보게 되더라도
안정적인 금리형의 일반연금을 선택할 것인지를 생각해봐야 하기 때문입니다.
본인의 성향이나 직업, 그리고 나이 등을 생각하여
본인의 노후를 대비할 적합한 연금보험 상품을 선택해야 합니다.
연금보험 가입 전 고려해야 하는 사항
1. 세제혜택을 꼼꼼히 비교해보아야 합니다.
소득공제혜택이 주어지는 연금저축보험(세제적격연금)과
소득공제혜택이 없는 대신 10년 이상 유지시 이자소득세가 면제되는
일반연금보험(세제비적격연금)이 있습니다.
연금저축은 소득공제의 혜택이 주어지나
연금수령 시나 기타 보험금 수령 시에는 비과세혜택이 없는 단점이 있으며,
일반연금보험의 경우 가입 후 10년 이상 경과되면
해약 시 또는 연금 수령 시 이자소득에 대한 세금이 면제 됩니다.
소득공제의 혜택을 받을 수 있는 직장인 등의 근로 소득자들은 연금저축보험을 고려해 볼 수 있으며
소득공제와 상관없는 주부, 자영업자 등은 일반연금보험으로 가입하는 것이 유리 합니다.
2. 금융소득 종합과세에 대비해야 합니다.
노후에 연금수령을 목적으로 가입 시에는 연금저축(세제적격)을 가입하는 것이 유리하고,
준비된 자금 활용 수단으로 사용키 위해 중도에 해지하거나 연금개시 시점에서 일지금으로 수령하려면
일반연금보험(세제비적격)을 가입하는 것이 유리합니다.
3. 적당한 연금개시 연령과 수령 방법을 택해야 한다.
자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여 연금개시 시점을 선택하는 것이 좋습니다.
연금개시 연령이 빠를수록 연금을 빨리 수령하나 연금액이 조금 작아지게 됩니다.
또 수령 방법으로는 종신형과 정액형이 있는데
이부분은 개인의 경제적 상황에 따라 보다 적합한 쪽으로 결정이 필요합니다.
노후대비, 이제 더이상 멀기만 한 얘기가 아닙니다.
연금보험은 젊을 때 준비해야만 나중에 받을 수 있는 연금액이 커지기 때문에
하루라도 빨리 준비하는 것이 좋습니다.
지금 당장 생활이 만족스럽다고 하여 노후의 생활도 그러하리란 보장은 없습니다.
나의 편안한 노후를 위한 보험인 만큼 꼼꼼하게 확인 후 가입하는 것이 반드시 필요할 것입니다.
※ 좋은보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 보험을 들기가 어렵습니다.
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연금보험 VS 변액연금보험 - 연금보험 알고 가입하자! 연금보험 가입요령
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